A matemática por trás do “jeito Pier” de ser


“Que ninguém se engane, só se consegue a simplicidade através de muito trabalho“ — Clarice Lispector

A proposta da Pier é simples: permitir que pessoas compartilhem riscos através de uma plataforma autônoma. Para isso, a Pier entrega 3 funções para nossos usuários:

i. Avaliar a entrada de cada membro e garantir uma comunidade confiável;
ii. Gerenciar o fluxo de pagamento de mensalidades e indenizações;
iii. Prezar para que o índice de perda da comunidade fique sempre dentro do esperado.

Esse post explica como são calculadas e utilizadas as mensalidades e como é feita a gestão do índice de perda da comunidade.

1. Índice de Perda: a qualidade do ar em que vivem nossos membros

“Com fogo quase contido, qualidade do ar vira nova preocupação na Califórnia”– Gazeta do Povo, 22 de nov 2018

Photo by Bjørn Tore Økland on Unsplash

Assim como o índice de qualidade do ar mede a quantidade de poluentes no ar que respiramos, o índice de perda mede a quantidade de roubos ou furtos sofridos pelos nossos membros. Ele nos diz o quanto as perdas podem comprometer o valor destinado às indenizações da comunidade.

O índice de perda, o medidor de poluentes da nossa comunidade, é definido a partir da seguinte fórmula:

Trimestralmente, esse índice é apurado e identificamos em qual nível está a comunidade:

  • Muito favorável: valor das indenizações pagas está abaixo do esperado. Possível redução das mensalidades;
  • Ideal: valor das indenizações pagas está dentro do esperado;
  • Ruim: valor das indenizações pagas está acima do normal. Possível aumento das mensalidades.

2. Como a sua mensalidade é calculada

Como muita gente nos pergunta como são calculados os preços de nossos planos, resolvemos contar como é a matemática por trás de tudo isso. A mensalidade dos planos da Pier é calculada a partir de 5 variáveis:

i. Frequência esperada

É a probabilidade de um roubo ou furto na nossa comunidade durante 1 mês. Calculamos a partir do número de vezes que tivemos celulares roubados ou furtados em um mês em relação ao tamanho da comunidade:

Atualmente, a frequência esperada média utilizada para o cálculo de nossos planos é de 1%/mês.

ii. Valor das indenizações

A definição do valor dos iPhones protegidos, se baseia na Tabela Pipe, que compila o preço médio praticado para cada modelo pelo mercado de seminovos.

Duas vezes ao ano, esses valores são reavaliados para que estejam sempre coerentes com o mercado. Consequentemente, com o passar do tempo, todas as mensalidades e indenizações são ajustadas para fazer frente ao valor garantido e aos riscos.

Na Pier, temos dois tipos de planos: Econômico e Premium. O que muda entre eles é o valor da indenização que você recebe em caso de roubo ou furto.

  • Premium: 100% do valor do aparelho;
  • Econômico: 80% do valor do aparelho.

iii. Índice de perda máximo esperado

Percentual máximo da sua mensalidade, retirando taxas e impostos, que é esperado ser gasto com o pagamento das indenizações à nossa comunidade. Na Pier, o cálculo é feito com base em um índice de perda máximo de 60%.

iv) Índice de risco

Cada membro da comunidade tem um índice de risco associado ao seu perfil digital na Pier. Esse índice inicia em 1 e pode crescer de acordo com risco de roubo e furto ao qual o membro está exposto. Como ainda está sendo implementado, atualmente, esse índice é igual a 1 para todos os membros em nossa comunidade.

v) Índice de percepção de risco

A escolha do plano premium impute a percepção de um maior risco em relação a escolha do plano econômico. Assim, é adicionado um coeficiente de segurança de 10% ao valor do plano caso nosso membro tenha escolhido o Plano Premium.

vi) Taxas e impostos

Parte da sua mensalidade é destinada ao pagamento de impostos e taxas de cartão de crédito:

  • 7.38% de IOF
  • 4.65% de Pis/Confins
  • 2.5% taxas de cartão de crédito

Finalmente, o cálculo da mensalidade:

Agora que já definimos todas as variáveis, vamos à esperada fórmula 🙂

Como gostamos de transparência aqui na Pier, vamos exemplificar para um iPhone 7 Plus de 32GB contratado no Plano Econômico:

No caso do Plano Premium

A escolha do Plano Premium impute a percepção de um maior risco, por isso é adicionado um coeficiente de segurança de 10% ao valor do plano:

Importante: todas as mensalidades têm ajustes finais para uma melhor comunicação com nossa comunidade.

Como sua mensalidade é distribuída depois de descontar impostos e taxas

Você se lembra dos níveis do índice de perda? O índice de perda máximo esperado para nossa comunidade é 60%.

Mas peraí! Se o índice de perda máximo esperado da comunidade é de 60%, para onde vão os outros 40% da minha mensalidade?


Como sua mensalidade é distribuída depois de descontar impostos e taxas


Pier recebe até 20% do valor das mensalidades pela representação e administração da comunidade. Outros 20% são destinados à Too Seguros, que garante que os membros da comunidade que pagaram suas mensalidades e estiverem de acordo com a política de reembolso da Pier, sempre serão indenizados em caso de roubo ou furto de um iPhone, mesmo se o índice de perda for superior a 60%.

Caso o índice de perda supere o nível ruim, que corresponde ao índice de perda máximo para nossa comunidade, as mensalidades poderão ser reajustadas temporariamente, em até 20%, até que o índice de perda volte para os níveis adequados. E claro, caso o nível do índice de perda seja inferior ao muito favorável, as mensalidades poderão ser reduzidas e você pagará menos pela sua proteção 🙂

A taxa de administração da Pier é calculada em relação ao preço inicial do seu plano. Assim, não temos conflitos de interesse nas alterações das mensalidades e qualquer aumento é 100% direcionado para o valor destinado às indenizações.

Transparência é um nos nossos pilares, nossos cedros, como chamamos aqui na Pier. Então, se alguma coisa aqui te deixou em dúvida, adoraríamos ouvir sua pergunta em nosso chat 🙂

proposta da Pier é construir um novo paradigma, estabelecendo novos pilares para a indústria de proteção de riscos.

Pier. Reinventar confiança, juntos.



2 comentários em “A matemática por trás do “jeito Pier” de ser”

  1. E no caso de desistência do seguro o dinheiro que já foi pago por mim no caso como cliente eu não tenho mas retorno ?
    Enquanto eu pagar estou no seguro, no ato de cancelamento meu celular não esta mas protegido ? Estou com um pouco de receio por a empresa ser digital nunca fiz seguro assim, também insegura pelas pegadinhas nos contratos das seguradoras. Espero pela resposta de vocês

    1. Olá Kessia, tudo bem? Funciona assim: você contrata o seguro de forma mensal e o pagamento é equivalente ao mês utilizado. Você paga e, caso o celular seja roubado ou furtado, você recebe o valor combinado quando foi contratado. Mas se não acontecer nada disso (e esperamos que não aconteça, afinal, queremos sempre que você esteja sempre segura :-))ele não é reembolsado, pois é o valor pago por cada membro da comunidade que ajuda a reembolsar os outros membros que por ventura tenham sido furtados ou roubados. Para entender um pouco mais sobre a Pier, sugerimos que você navegue no site e confira nossas redes sociais. Fique à vontade para perguntar o que quiser. Será um prazer tirar as suas dúvidas!

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