Comprar um carro é o sonho de muitas pessoas e isso não é novidade já que esse tipo de automóvel leva muita facilidade para todos os momentos. E dentre as formas de pagamento que encontramos, o financiamento é uma delas, inclusive sendo uma das mais buscadas e preferidas entre as pessoas, já que a forma de funcionamento dele é muito simples.
Mas se você está procurando por carros à venda, quer comprar dessa maneira e quer tirar as suas dúvidas antes de dar início ao processo, embarque conosco nesse conteúdo da Pier Seguradora e tire todas as suas dúvidas sobre o financiamento, desde o que é até pontos como o que você precisa ter e dicas de como fazer esse processo. Boa leitura!
O que é o financiamento e como ele funciona?
O financiamento do carro é como um crédito oferecido por uma instituição financeira. Ou seja, ele funciona como um empréstimo com um banco (na maioria das vezes), onde você paga mensalmente até que todas as parcelas sejam finalizadas.
É importante saber que a instituição apenas vai te oferecer o montante exato do carro e dividir em mensalidades. Mas além disso, será cobrada também uma taxa de juros a cada parcela. Ou seja, a cada mês você terá um boleto para pagar durante o tempo determinado de parcelas, que serão a soma entre o valor junto dos juros embutidos.
Vale destacar que você pode pagar quantas parcelas quiser no mesmo mês, que nada mais é do que uma antecipação onde você diminui o tempo total do pagamento. E uma vez finalizados todos os boletos, entramos na situação chamada de quitar o financiamento, que nada mais é do que você ter pago todas as mensalidades.
Ao chegar nesse caso, o carro se torna efetivamente e totalmente seu, ou seja, você já pagou ao banco tudo o que ele te emprestou para que a sua compra fosse possível.
Existem diferentes formas de fazer esse processo?
A cargo de conhecimento, quando nós falamos sobre as maneiras, é importante analisar que existem três modalidades que você pode usar para financiar carros usados ou 0 km. E elas são as seguintes:
- Crédito Direto ao Consumidor: a mais comum, onde você escolhe a instituição financeira e pede o empréstimo, sem nenhuma pessoa (física ou jurídica) como intermediadora da transação, que é a que estamos tratando hoje;
- Leasing: funciona como a anterior, mas com a diferença de que há uma empresa intermediando a compra, os carros comprados ficam no nome da empresa até que você termine de pagar as mensalidades;
- Consórcio: o mais diferente de todos, ocorre com um grupo de pessoas que se reúne e paga a cada mês para uma operadora. Mensalmente cada pessoa recebe um número e uma carta de crédito para comprar o veículo, e se você for sorteado, é possível comprar o veículo.
A principal diferença que torna o consórcio uma boa opção para algumas pessoas é o fato de não ter nenhum tipo de juros junto, além de ser mais comum encontrar carros novos. Outro fator interessante de se ter em mente é que as taxas de juros no leasing são negociáveis e pré-fixadas no início de contrato, o que impossibilita alterar futuramente.
Tudo o que você precisa para poder financiar
É fato que existem alguns pré-requisitos na hora de comprar um carro financiado, e vale lembrar que isso não depende de onde está sendo feita a venda de carros, já que é possível comprar dessa maneira em diferentes locais. Mas para poder dar início ao processo, temos os seguintes itens que são necessários de cumprir:
- Ter o nome limpo e bom score;
- Ter entre 20 e 70 anos;
- Comprovar a sua renda, mostrando que você consegue pagar as mensalidades do financiamento.
Se tudo isso estiver em dia, é possível começar a compra independente do valor do carro que você queira comprar, já que o crédito ocorre sem distinção de valor.
Vale a pena financiar um carro?
Se você deseja comprar carros seminovos e novos, muito provavelmente você já está se perguntando se o financiamento é uma modalidade que vale a pena ou se não. E foi pensando nisso que separamos abaixo todos os benefícios e desvantagens que podemos encontrar nessa modalidade para que você analise se é vantajoso para você ou não. Então confira abaixo conosco:
As vantagens do financiamento
Os pontos positivos em financiar um veículo são:
- Não é necessário ter todo o dinheiro na hora para comprar o carro, o que o torna muito mais acessível;
- Caso você queira, é possível antecipar parcelas para o financiamento durar menos tempo;
- É possível fazer financiamento sem entrada ou com entrada (o que permite negociar e reduzir os juros);
- Após fechar o contrato você já sai com o carro da concessionária (exceto nos casos de consórcio que explicamos anteriormente);
- Se quiser, você pode trocar de carro sem problemas mesmo antes de terminar de pagar o financiamento do automóvel anterior.
Somado a estes, vemos ainda que você consegue investir em mais de um objetivo a longo prazo de forma simultânea graças ao fato de que você estará pagando o seu carro em pequenas parcelas.
Todas as respectivas desvantagens
Por outro lado, existem algumas desvantagens que podemos elencar, e elas são importantes de se analisar com calma antes de dar início ao processo, sendo elas:
- Taxas de juros altas aplicadas pelos bancos;
- Processos mais burocráticos, por ser necessário aprovar diversos documentos;
- Chance de ficar com o nome sujo e até de perder o carro por inadimplência.
Somado a isso, se você é uma pessoa que faz investimentos (independente do tipo), se torna mais difícil aplicar algum montante já que parte da sua renda mensal fica presa com o pagamento de parcelas para que o carro seja seu.
Dicas para fazer um bom financiamento
Se você decidiu começar esse processo após analisar com calma os pontos bons e ruins de fazer um financiamento, a dúvida que fica é justamente sobre como financiar um carro.
Para isso, basta ir a uma instituição financeira escolhida, entregar toda a documentação necessária, aguardar a análise de concessão do crédito e assinar o contrato para, então, receber o crédito. Mas mais do que apenas saber como fazer – lembrando que demos uma boa resumida no processo –, existem algumas dicas que nós podemos elencar para não ter problemas, que são:
- Certifique-se de que você pode pagar todas as parcelas;
- Verifique qual é o seu score para ter as melhores possibilidades de financiamento;
- Antes de começar, quite as suas dívidas (se tiver alguma);
- Considere também os gastos com o carro, uma vez que ele já estará com você;
- Saiba as condições específicas de cada instituição financeira;
- Pense bem sobre o prazo total que você usará para o pagamento;
- Compare as taxas entre diferentes opções de instituições para financiamento;
- Analise o Custo Efetivo Total (CET) da transação;
- Compare diferentes possibilidades de financiamento;
- Se possível, dê uma boa entrada;
- Atente-se à taxa de juros do seu contrato;
- Antes de assinar o contrato, não se esqueça de simular o financiamento do carro.
Vale ressaltar que principalmente a última dica exerce uma importância a mais, e isso ocorre já que, por meio da simulação, você descobre qual é o valor de cada parcela e quanto de juros está presente no seu contrato, sabendo exatamente quanto será necessário a cada mês.
Sendo assim, você descobre se é um bom plano para você e se realmente conseguirá manter os pagamentos em dia para que, ao final do período (que dura de 48 a 60 meses, em média), o carro seja efetivamente seu e que ele não seja retirado de você no meio do processo.
E após saber tudo sobre o financiamento de um carro e entender se ele vale a pena, confira também o Blog da Pier Seguradora para conhecer tudo sobre o seguro auto para o seu mais novo veículo, tudo para aumentar a sua proteção e tranquilidade diárias!