Encontrar o melhor seguro para o dia a dia é o sonho de muitas pessoas. No entanto, você sabia que isso pode ser feito apenas conferindo os pontos de atenção no contrato de seguro?
Agindo dessa forma, antes mesmo de assinar o documento, você consegue garantir que está realmente de acordo com tudo o que foi proposto e, mais que isso, evita problemas e surpresas.
Então, para você que não sabe o que conferir com calma, mas também não quer ter nenhuma dor de cabeça, nós da Pier Seguradora te convidamos a acompanhar esse texto conosco e tirar todas as dúvidas sobre o tema!
Confira as coberturas disponíveis
A primeira coisa a se ficar de olho são as coberturas de seguro, sem dúvidas. Elas nada mais são do que tudo o que você terá como proteção e é por isso que você precisa ficar de olho.
O motivo para isso é que, durante o momento da cotação de seguro, você analisou tudo o que a seguradora oferece e incluiu o que é importante para você — se for um modelo personalizável.
Logo, a ideia é ver se tudo o que foi oferecido está bom, mediante o que você precisa (as suas necessidades pessoais), e conforme o valor do item que será protegido também.
Franquia
A franquia de seguro é um ponto que gera algumas dúvidas, e por isso precisa ser analisada por você com bastante calma.
Existem planos em que ela é facultativa, mas o mais comum é que ela esteja presente; mas sempre que existente, este tópico possui um grande impacto, à medida que pode influenciar no valor do serviço que será contratado.
A relação aqui é bem simples: quanto maior for sua franquia, maiores são as chances de o prêmio baixar. No entanto, é importante que o preço esteja dentro do seu orçamento, pois você terá que pagar o que for acordado.
De toda maneira, o mais recomendado é que você leia, veja se está presente e entenda qual é o valor da franquia e de qual forma ela será aplicada nos sinistros para não ter eventuais surpresas, ok?
Duração do contrato
Você sabia que é fundamental entender quanto tempo dura o seu seguro? É por isso que outro fator que deve ser analisado diz respeito ao prazo de vigência do seu contrato.
Este ponto pode ser dividido e visto por duas óticas: 1) o tempo que seu seguro é válido; e 2) o período e as condições de renovação.
Normalmente os contratos são de 12 meses e, se você quiser cancelar, é necessário pagar uma multa para isso. Mas também é possível encontrar planos por assinatura em que você paga a cada mês para mantê-lo ativo.
O primeiro necessita de renovação a cada fim de período, onde você precisa analisar a data limite para isso e fazer uma nova negociação com a empresa. No segundo, porém, você apenas precisa pagar o prêmio novamente e tudo está resolvido.
Carência e fidelidade
Na análise de contrato que você deve fazer, carência e fidelidade são dois pontos que precisam ser vistos com muita calma e atenção.
O primeiro diz respeito a um período o qual você não pode acionar a empresa, e pode acontecer no momento em que você fecha o contrato ou após ter um sinistro e reportá-lo a seguradora.
Por outro lado, fidelidade é o termo aplicado a um sistema de benefícios em que você se mantém no plano e, por isso, recebe vantagens como descontos em lojas credenciadas, redução do prêmio ou outros, mediante as diretrizes da seguradora.
Mas é importante ficar de olho para o caso de você não ter interesse em nenhum dos dois no seu plano (e normalmente as empresas não permitem removê-los)!
Exclusões
Ao falar sobre exclusões, devemos ter em mente duas possibilidades distintas: 1) o cancelamento de apólice de seguro auto ou outras modalidades; 2) situações em que a seguradora não pagará a indenização para você.
O cancelamento da apólice diz respeito às normas de conduta, ou seja, tudo o que você deve realizar, ou evitar, para o seu plano permanecer ativo.
Alguns que podemos citar para ficar de olho, por serem passíveis de cancelamento de apólice por quebra de norma de conduta, são:
- Não pagar o seguro em dia;
- Conceder informações falsas durante a cotação;
- Usar o veículo indevidamente (para fins diferentes dos quais foram citados durante a cotação);
- Alterações significativas no risco do segurado;
- Dirigir alcoolizado ou sob o efeito de drogas;
- Não cumprir com as obrigações descritas (não fazer a manutenção do veículo, não comunicar alterações no perfil do condutor principal, entre outros que variam conforme cada empresa, modalidade e contrato em específico).
Falamos principalmente na perspectiva do seguro auto, mas elas são muito parecidas para outros tipos desse serviço e sempre estão disponíveis no contrato — e na apólice!
Já para a indenização, é fundamental saber quais situações são passíveis de receber um reembolso e quais não, tudo para que você não tenha uma surpresa negativa após o sinistro.
O lado bom é que tudo está descrito corretamente e tópico por tópico. Além disso, se você tiver qualquer dúvida, pode perguntar para a seguradora e evitar problemas!
Cláusulas especiais
Dependendo da sua condição enquanto segurado, é possível encontrar um contrato de seguro com situações específicas para você, que são as chamadas cláusulas especiais.
Por exemplo, se você for um motorista PcD, é possível ter condições exclusivas que cubram os equipamentos adaptados para o seu veículo.
Então nunca deixe de conferir isso para ter o melhor serviço para os seus dias, sendo aquele que atenda exatamente ao que você precisa!
Montante do reembolso
Você sabia que geralmente existe uma tabela oficial que ajuda a precificar o reembolso do seguro?
Isso ajuda a definir qual é o valor que você receberá dependendo do que ocorrer, mas é fundamental que você analise com muita calma para ter certeza de que não terá nenhum prejuízo financeiro se algo acontecer com o seu bem.
Limite de indenização
Algo que poucas pessoas falam, mas que precisa ser entendido é o limite de indenização, também chamado de LMI.
Essa diz respeito ao valor máximo o qual você pode ser reembolsado, e além de estar presente em todos os seguros como teto, também sempre está disponível para análise no contrato do seguro.
Para ficar mais fácil de entender, vamos supor que o LMI do seu seguro auto seja de R$75.000. Se você sofrer uma perda total, por exemplo, esse é o teto que você pode receber para contornar o ocorrido.
O grande ponto que você precisa entender é que, independente do que acontecer, sempre haverá um limite e cada cobertura em específico possui uma medida própria, que pode ser um valor fixo ou um percentual do preço do veículo — mantendo no exemplo do plano de carros que trouxemos.
Logo, se o seu veículo tiver perda total, o limite máximo será um, enquanto o mesmo pode variar para o caso da proteção contra terceiros.
E é exatamente por ter essa diferenciação e — normalmente — serem valores diversos que você precisa conferir no contrato antes mesmo de assiná-lo para não ter problemas.
Serviços adicionais
Outro ponto essencial de se entender diz respeito aos serviços adicionais que você pode ter para complementar a sua proteção.
Aqui, podemos citar exemplos como as assistências 24h, carro reserva no seguro auto e diversos outros, como auxílio em caso de pane elétrica mecânica.
Apenas se atente ao fato de que, geralmente, eles aumentam o prêmio a se pagar, por serem mais proteções e coberturas adicionadas à apólice.
E outra dica é justamente ver se, com elas, o preço do serviço está compatível com o aumento da proteção ou se não, tudo para entender se terá um bom custo-benefício.
Por outro lado, existem seguradoras que oferecem descontos por pacotes de serviços contratados em conjunto, então fique de olho nisso!
Prêmio do seguro
Tendo sido citado em alguns tópicos anteriores com pontos que influenciam sobre ele, o prêmio do seguro é algo que você precisa ficar de olho.
Ao fazer a cotação, você receberá uma estimativa com base nas informações que você passou. Logo, a primeira coisa que precisa ser feita após receber a proposta da seguradora é ver se a variação foi muito alta e, principalmente, se está dentro do seu orçamento.
Caso o preço corresponda ao que você pode pagar e o serviço seja bom o suficiente para a sua proteção, pode fechar o contrato sem medo, pois será suficiente para que você não tenha nenhum tipo de preocupação futura!
Não vi esses pontos antes de fechar o contrato; e agora?
Apesar de a recomendação primária ser conferir tudo isso antes mesmo de fechar o seu contrato, é possível que você tenha assinado o serviço sem conferir nada disso.
E se esse for o seu caso, não tem com o que se preocupar. Após fechar o contrato, você recebe a apólice de seguro: este é o documento que comprova a relação entre você e a seguradora.
Sendo assim, basta ler com bastante calma e entender cada um desses pontos para compreender se é um bom plano para manter ativo ou se ele não atende às suas expectativas e necessidades.
Quer conhecer cada vez mais sobre o contrato de seguro e o universo dos seguros para evitar qualquer tipo de problema ou surpresa indesejadas na proteção diária? Então confira agora mesmo o Blog da Pier Seguradora e veja o que temos separado para você por lá!
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