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O que é Apólice de Seguro?

A apólice de seguro é um documento com o intuito de formalizar a contratação de um seguro. Nela estão discriminadas todas as coberturas daquele serviço, assim como os direitos e deveres das partes que constam nas condições gerais e especiais.

por Time Pier
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Segurês
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Você sabe o que é apólice de seguro? Vamos te explicar tudo em detalhes!

Olá, tudo joia contigo? Se você deseja adquirir um carro ou um imóvel, então vai ter que entender o que é apólice de seguro. Afinal de contas, elas estão envolvidas na contratação das seguradores e é importante que você entenda, para que seja capaz de economizar.

Sendo assim, hoje nós decidimos trazer um artigo completo falando tudo sobre as apólices de seguros. O que elas são, como funcionam e quais são as minúcias desses documentos tão falados.

Apesar de completo, queremos fugir de todo o tecniquês e ecônomiques. A nossa intenção é falar com você de uma maneira transparente, amigável e empática. Nada de termos complexos ou frases confusas. Beleza?

Então, vamos começar. Vamos falar sobre o que é apólice de seguro. Fique confortável e aproveite a leitura!

 

O que é apólice de seguro?

A apólice de seguro é um documento com o intuito de formalizar a contratação de um seguro. Nela estão discriminadas todas as coberturas daquele serviço.

Assim como os direitos e deveres das partes que constam nas condições gerais e especiais, integrantes da apólice.

Para que a apólice de seguro tenha valor, nela devem constar todas as responsabilidades da seguradora, e também as do segurado. Assim como o número de assistências previstas, os prazos de vigência e o valor do prêmio. Enfim, tudo que envolva o seguro.

Depois do contrato concluído, contudo, ainda é possível fazer alterações no documento, caso seja necessário. As partes também podem solicitar o cancelamento da apólice, desde que na mesma não tenha estabelecido algo que seja contrário.

Lembrando que uma seguradora pode cancelar a apólice em apenas três casos:

  • Não pagamento do prêmio
  • Indenização integral
  • Constatação de informações não verídicas informadas pelo assegurado

Há diversas formas de seguro que podem ser contratadas. Vamos falar delas em mais detalhes ainda neste artigo.

 

Quais são as partes envolvidas em uma apólice?

Existe um equívoco quando as pessoas pensam sobre o que é apólice de seguro e como ela funciona. Normalmente, imagina-se que ela acontece entre duas partes: a seguradora e um contratante. Mas, de acordo com critérios jurídicos, as partes possíveis na contratação de uma apólice, são:

  • Seguradora: a empresa que vai assumir e gerir os riscos especificados na apólice de seguros.
  • Estipulante: é a pessoa física, ou jurídica, que faz a contratação do seguro. O estipulante preenche e assina a proposta, paga o prêmio e solicita modificações.
  • Segurado: é a pessoa física ou jurídica cujos interesses são garantidos durante a vigência do contrato.
  • Beneficiário: é uma terceira parte que tem direito à indenização, seja ela segurado, ou não.

Ou seja, vamos imaginar que você seja um trabalhador CLT e tenha direito a seguro de vida. Então, a seguradora é contratada pela sua empresa, que faz o papel de estipulante, você é o segurado e a sua família é beneficiária da indenização. Simples, né?

 

Tipos de apólices de seguros

Como dissemos anteriormente, há inúmeros tipos de apólices de seguros. Inclusive, modelos de seguros sem apólices, baseados em outras formas de garantir a segurança do contratante.

Agora nós vamos explicar em mais detalhes como cada tipo de apólice funciona.

Lembrando que estes tipos estão conectados com cada situação. Por exemplo: existe seguro para carro, para casa, para viagens, para bens portáteis (como câmeras e celulares). Ou seja, sempre há um seguro ideal para você.

 

O que é apólice de seguro compreensiva ou multirrisco?

A apólice compreensiva ou multirrisco é o tipo mais abrangente de cobertura, por isso algumas pessoas também chamam de seguro total. De modo geral, ela garante proteção contra os mais diversos riscos que o bem do segurado pode sofrer.

Claro que esse tipo de apólice também tem um custo elevado, sobretudo quando comparada com as outras apólices mais enxutas.

 

Apólice de riscos nomeados

A apólice de riscos nomeados também leva o nome de seguros especiais. Ela dá cobertura somente para itens específicos estipulados no documento. Ou seja, uma câmera fotográfica, um aparelho celular.

Além de tudo, o acordo também é bem específico e tem coberturas mais versáteis, ou desenhadas para cada caso.

 

Apólice de recibo

Essa é a apólice utilizada para contratações temporárias de curto prazo, como por exemplo um seguro viagem. Trata-se de uma apólice normal, mas com certas mudanças em relação ao tempo de cobertura.

 

Apólice contra danos a terceiros

Essa é uma apólice visando proteger dados a terceiros. Normalmente contratada por pessoas que desejam um seguro para veículos.

Na prática, ela quer dizer que caso o segurado se envolve em uma situação que gera dano para um terceiro, a seguradora terá que arcar com os custos.

 

Apólice individual ou coletiva

Para todas as apólices que nós mostramos até aqui, também existe uma versão coletiva. Ou seja, quando há mais de um segurado por contratação. Claro que este documento terá especificações próprias e normalmente o prêmio para uma apólice coletiva é muito menor.

 

Apólice facultativa ou compulsória

São seguros obrigatórios – Condomínio, DPVAT – e os termos dessas apólices não podem ser negociados, uma vez que se tratam de obrigações legais (compulsórias).

Por outro lado, um seguro facultativo se refere àquele em que você pode decidir pela contratação, ou não. Comum em viagens de ônibus, por exemplo, e serviços similares.

 

Apólice aberta ou fechada

Como nós explicamos antes, uma apólice pode ser modificada, caso isso esteja estipulado nela. Então, diz-se apólice aberta, ou fechada, para aquelas que têm, ou não, essa opção.

Sendo assim. Caso você faça a contratação de um seguro com apólice fechada, ela não pode receber alterações até o término da vigência. O que pode representar um problema. Fique de olhos vivos quando for contratar o seu seguro.

Na Pier nós trabalhamos com o sistema de contratação mensal, e não há uma apólice de seguros. Sendo assim, você tem a liberdade para cancelar o serviço caso considere necessário.

Ou se você comprar um carro novo (e vender o antigo), pode apenas atualizar o seu seguro para o novo automóvel. Tranquilo, né?

 

O que precisa constar na apólice de seguro?

Agora vamos conversar não apenas sobre o que é apólice de seguro, mas como ela é montada. Sim, elas são documentos complexos, escritas de maneira bem específica e quase indecifráveis para o leitor do dia a dia.

Pegar uma apólice de seguros nas mãos é garantia de vertigem, já que o linguajar é todo feito por e para advogados – e nós pobres mortais não temos acesso à essa forma restrita de comunicação.

 

Os principais itens que constam em uma apólice de seguros são:

  • Cláusulas gerais: são as regras que definem a relação entre as partes, assim como as responsabilidades de todos e os itens cobertos pelo seguro.
  • Cláusulas especiais: caso você tenha optado por uma cobertura diferente daquela negociada normalmente pela seguradora.
  • Cláusulas particulares: nesta parte ficam detalhados todos os benefícios, as coberturas e as indenizações, também o início e o fim da vigência, as condições de cancelamento, enfim, tudo o que envolva a apólice de seguros.

 

💡 Em outras palavras: a apólice de seguros é o contrato formal firmado entre seguradora e estipulante. Ela dita as regras do acordo, mostrando como o contratante coloca nas mãos da seguradora a proteção e as responsabilidades em relação ao item segurado.

 

Tem um jeito muito mais fácil de contratar um seguro auto: o jeito Pier

Agora que você já sabe o que é apólice de seguro, vamos conversar sobre um jeito muito mais simples de contratar o seu seguro para carros. O nosso jeito.

Primeiro, saiba que não temos um tempo de permanência mínimo, nem qualquer carência. Você faz a contratação e já tem o seu carro protegido contra roubos, furtos, perda total, danos parciais e danos a terceiros, além de ter assistência 24 horas. E pode cancelar quando quiser.

Segundo, nossa contratação é simplificada. Tudo o que você precisa fazer é acessar o site, solicitar um orçamento, fazer o passo a passo que é super simples e direto. Pronto.

Em poucos minutos você vai receber um e-mail com o valor da sua cotação, depois basta fazer a assinatura Pier direto no aplicativo.

 

 

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