Seja honesto conosco: você realmente sabe como organizar finanças e gastos de início de ano ou entra de cabeça na loucura de sonhar com um recomeço que, infelizmente, não nos livra de uma série de contas que teremos que pagar nos próximos 12 meses que virão?
A gente sabe como é fácil cair nessa cilada. Em um momento você está lá, recebendo o seu suado e merecido 13° ou fazendo o balanço anual da sua empresa para saber quanto lucrou, e, no momento seguinte, tem que lidar com IPTU, IPVA, seguro obrigatório, material escolar e mais uma série de contas e impostos. É tanta coisa junta e que impacta em todo o ano que está por vir que, por vezes, podemos até nos perder se não tivermos um bom planejamento.
Para você que se pergunta como organizar as finanças pessoais do final do ano anterior junto com as despesas de começo de ano, neste texto compartilhamos dicas que vão te ajudar nesse planejamento e – o melhor – que valem pro ano todo!
Conheça as despesas de início de ano e prepare-se o mais cedo possível
Já ouviu alguém falando que todo ano é a mesma coisa, com as mesmas contas para pagar e se preocupar? Nas entrelinhas desse desabafo temos uma informação muito importante: você sabe quais são as despesas que estão por vir e, por isso, o mais recomendado é ter um bom planejamento para não ter surpresas ou qualquer tipo de problema.
Isso significa que você pode se preparar para lidar com os gastos de início de ano da melhor maneira possível, que é com antecedência e preparo, e o mais recomendado para isso é fazer antes mesmo de acabar o ano. Veja só o que merece a sua atenção:
IPTU (janeiro e fevereiro)
O Imposto Sobre Propriedade Predial e Territorial Urbana (IPTU) é obrigatório para todas as pessoas que têm um imóvel ou um terreno no Brasil. E caso você não faça o pagamento dentro do período estabelecido, você poderá sofrer uma retirada dos seus bens. Já para pessoas jurídicas, uma empresa com dívida desse imposto não é qualificada para participar de licitações e concorrências públicas; então fique de olho!
Como é de praxe, o valor final do IPTU 2023 é determinado por cada prefeitura e o boleto é enviado diretamente a você. Vale pontuar também que os descontos são gradativos e variam de acordo com a cidade e o período em que ele for pago, além dos períodos máximos para realizar o pagamento sem ficar atrasado.
IPVA (janeiro)
Por sua vez, o Imposto sobre Veículos Automotores (IPVA) deve ser pago por todas as pessoas que possuem um veículo, seja ele um carro, moto, caminhão, van ou qualquer outro tipo de veículo que use de um motor para se locomover!
O valor para o IPVA 2023 é definido com base no valor de venda do veículo, considerando o preço que ele teria caso fosse colocado à venda. Cada estado tem sua tabela particular, com percentuais e outras informações que variam de um modelo de automóvel para o outro. Então o mais recomendado é analisar no portal da Secretaria da Fazenda e Planejamento, usando o Renavam e a placa do seu veículo.
💡 Lembre ainda que atrasar o IPVA impede o licenciamento do seu carro, além do atraso também poder acarretar punições mais graves como perder o carro até pagar a dívida.
DPVAT (janeiro)
Ainda se você tem um veículo, outro gasto de início de ano é o Seguro de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores Terrestres, nome completo do seguro DPVAT.
Não tem como fugir: ele é obrigatório e deve ser pago, mesmo que você tenha um seguro de carro particular, tá bem? O motivo de tal importância é porque ele oferece todo o suporte para os pedestres vítimas de acidentes de trânsito.
Matrícula e material escolar (janeiro)
Se você estuda, ou arca com os estudos de alguém, é bem provável que tenha que pagar o valor da rematrícula para garantir a permanência na instituição educacional que frequenta.
Por outro lado, é comum também ter que comprar materiais escolares e, em muitos casos, uniformes novos. Tudo isso deve entrar no seu planejamento, separando uma média do quanto será gasto para não ter surpresas.
Seguros (janeiro em diante)
Quem paga algum tipo de seguro sabe que, na maioria das seguradoras, a renovação acontece anualmente, e uma nova quantia precisa ser desembolsada nesse processo. Isso vale para todos os tipos de seguro auto, residencial, de vida e outros mais que podemos contratar.
Não há uma data padrão, mas é comum que as renovações aconteçam justamente no começo do ano. Assim, é bom ficar de olho e incluir essa despesa no seu planejamento. Lembre também que é possível ter desconto dependendo de quando você fechar o novo contrato, então não deixe para a última hora.
Uma dica importante aqui para não ter surpresas é: verifique a ocorrência de reajustes e taxas da seguradora antes de fazer o primeiro pagamento!
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Contas do ano anterior (janeiro em diante)
Você se lembra de quando decidiu aproveitar o 13° salário com as promoções da Black Friday? Ou será que foi com as compras de Natal? Ou quem sabe naquele passeio com os amigos ou a família?
Nada disso é errado, tenha isso em mente, mas é possível que você tenha dividido essas compras no seu cartão de crédito. Por isso, tome muito cuidado para não cair no rotativo — algo que pode acontecer caso as contas se acumulem e você não consiga pagar a fatura do seu cartão por completo, optando por parcelar elas e gerando uma bola de neve cada vez maior devido às altas taxas de juros.
Se organize para fazer as melhores escolhas no início do ano 🗓️
Os gastos de início de ano diminuem consideravelmente se você não tiver carros no seu nome, mas as despesas também podem aumentar se você tiver que pagar várias matrículas ou até mesmo diversas contas sazonais, por exemplo. Seja como for, saiba que é possível adotar algumas estratégias para não se complicar de nenhuma forma. Vem saber!
Se for preciso, corte gastos
Se aquela sensação de que “tá tudo caro” bateu por aí, talvez a gente nem precisasse sugerir que você considere cortar alguns gastos. Essa pode ser uma medida aplicada de forma temporária, mas que mesmo assim é totalmente capaz de fazer uma grande diferença (positiva!) no seu orçamento.
Junto disso, é muito importante lembrar que o consumo consciente é uma ótima forma de evitar ficar no vermelho em qualquer momento do ano. Então não se esqueça de usar isso a seu favor para que as contas fiquem sempre em dia.
A melhor forma de agir é juntar a família, conversar sobre o que é ou não essencial e identificar as despesas que podem ser cortadas por um tempo e que não vão faltar no dia a dia. Assim, você diminui as chances de faltar grana para arcar com os gastos em qualquer momento, e não só no início do ano.
Use o seu 13° salário
Se você conseguiu salvar parte do seu 13° salário ou então o valor total, agora pode ser a melhor hora de usá-lo para evitar dores de cabeça e atrasos desnecessários nos pagamentos.
Se esse dinheiro for capaz de te livrar de juros ou multas por atrasos, por exemplo, por que não usá-lo? Seja fazendo um investimento, ou até mesmo separando e pagando todas as contas que estão em aberto, não pense meia vez antes de aplicar esse dinheiro para se livrar de problemas.
Considere pagar à vista
Algumas das despesas que nós mencionamos aqui podem ser parceladas. Para dar um exemplo, o IPVA pode ser pago em até três parcelas. Entretanto, se você fizer o pagamento à vista e em cota única, é possível receber desconto no valor total a ser pago.
Assim, a nossa dica é que você se informe sobre quais dos gastos possibilitam esse tipo de desconto e, caso você tenha uma reserva, avalie a possibilidade de quitar todos à vista. Essa é, inclusive, uma ótima forma de se proteger contra uma quantidade enorme de parcelas que podem te gerar dor de cabeça no futuro, ao mesmo tempo em que comprometem o limite do seu cartão.
Escolha o número adequado de parcelas
São vários os gastos que surgem no início do ano. Por isso, é bom colocar no papel todas essas despesas como forma de se programar da melhor maneira possível. Mas por quê?
Entender o valor total que você tem para gastar vai te ajudar a escolher a quantidade de parcelas que realmente cabem no seu bolso, pensando no orçamento que você costuma ter para passar cada mês. Do contrário, você pode acabar com uma conta mensal mais alta do que pode pagar, o que pode resultar em endividamento e inadimplência, bem como uma série de outras consequências que nós definitivamente não queremos, seja no começo do ano ou nos outros meses.
Avalie a possibilidade de criar uma reserva financeira
Por fim, nós temos uma dica de ouro que vale para o ano inteiro: acompanhar suas finanças de perto e tentar separar um dinheirinho todo mês para criar uma reserva financeira. Para isso, você precisará comparar o quanto gasta com o quanto ganha e ver se é possível economizar em algo. Pode ser que um mês seja melhor do que outro, e tudo bem! O importante é não desistir e continuar separando uma quantia mensalmente, não importando o valor.
Uma reserva financeira pode ser usada para que você não se preocupe com os gastos de início de ano porque sabe que tem dinheiro guardado para pagar. Por outro lado, ela pode ser aplicada para que você lide com uma emergência que acabe surgindo. Ou seja, essa é a melhor forma de evitar que possíveis surpresas impactem no seu orçamento, evitando que você fique no vermelho ou tenha que se desdobrar nos próximos meses para arcar com algum custo que foi inevitável.
Isso nos leva a dizer que o planejamento é o ponto chave para que você pague as contas sem passar qualquer tipo de perrengue. Você pode começar agora, cortando algumas despesas que não precisa e analisando a melhor forma de pagar por aquelas que são necessárias no seu dia a dia.
Para fazer o acompanhamento, uma ótima dica que temos é que você monte uma planilha com todos os gastos. Sempre que comprar algo, ou que precisar pagar por algum plano de assinatura – seja do seu plano de streaming favorito, do seu seguro ou outra despesa – especifique com o que foi gasto e quanto foi aplicado. Alguns apps também podem ajudar!
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