O que é Underwriting no seguro?

Quem busca a proteção extra que só um seguro pode oferecer sabe que, antes de ter uma proposta com um contrato para assinar e dar adeus às preocupações, é feita uma análise por parte da empresa escolhida. Mas o que muitas pessoas não sabem é que o nome dado a esse período é Underwriting, que pode ser entendido como um momento de conhecimento que tem como finalidade aceitar ou recusar os riscos de um possível segurado.

E para saber tudo sobre o que ele é, qual a importância e como a empresa pode agir mediante o seu caso, venha com a Pier Seguradora nesse conteúdo e entenda tudo sobre o assunto!

O que é Underwriting?

Você sabe o que é Underwriting no seguro? Underwriting, ou subscrição na tradução para a nossa língua, é o nome dado ao processo de análise de risco que toda seguradora faz antes de oferecer um contrato para qualquer pessoa que esteja interessada no serviço dela. Para isso são analisados os riscos internos (consequências das ações da seguradora) e os externos (que é tudo o que a empresa não pode controlar).

Esse é um processo feito pela seguradora (e não por qualquer intermediário, já que possui impacto direto na empresa) que é crucial e altamente recomendado, já que ele é suficiente para chegar à decisão de oferecer a proteção para determinada pessoa, ou bem, ou optar por não protegê-la.

É durante esse momento que surge a possibilidade de ser reprovado no pedido de proteção. Afinal, todos os segurados em potencial passam por essa análise para que a seguradora chegue ao melhor prêmio — o mais exato e certeiro mediante a situação de cada pessoa — e conheça o risco no contrato de seguro para aquele possível cliente.

Devemos lembrar ainda que esse procedimento ocorre em todos os tipos de serviço de proteção que temos no mercado. Seja em um seguro auto, residencial, de vida, de viagem, um seguro celular ou qualquer outro, em um seguro online ou na modalidade convencional também, ok?

Mas o motivo pelo qual ele está presente em todos eles é devido ao que comentamos anteriormente: é dessa maneira que a empresa entende se vai ser um bom negócio ou não, se ela vai ter lucro ou prejuízo oferecendo o contrato a determinada pessoa.

Fui reprovado, o que isso significa? Se você teve o pedido negado, provavelmente você possui um perfil de risco que não se encaixa à política da seguradora, principalmente a de preço, o que torna necessário buscar o serviço de outra empresa do ramo. Mas não se preocupe, vamos explorar melhor esse ponto mais para frente em nosso conteúdo.

Para que ele serve?

Mais do que só saber o que é Underwriting, entender a sua serventia é essencial. Além de ser a melhor forma de fazer a análise de risco e gestão desse fator que move o serviço de proteção a um bem, o Underwriting no seguro é suficiente para que a empresa se previna contra fraudes e conheça todos os riscos que os segurados estão sujeitos, chegando ao melhor preço para o plano — o mais justo mediante o risco — e tenha a saúde financeira em dia. Mas por que isso é importante?

Quando falamos sobre saúde financeira, devemos lembrar que o seguro é uma prevenção contra os sinistros, que nada mais são do que a concretização dos riscos. Então, se você for um segurado com alto risco, as chances de sofrer um sinistro são altas e, consequentemente, a seguradora gastará uma quantidade considerável com os reparos necessários (seja um reembolso, com o pagamento da franquia para fechar o valor do reparo ou outros).

Se ela gastar exponencialmente mais do que recebe em troca, não se torna uma boa situação financeira. E é por isso que geralmente ocorre uma negação do seu pedido de entrada para o serviço prestado pela empresa.

Por outro lado, essa é a melhor forma que a seguradora possui para se prevenir contra possíveis fraudes à medida que é nesse momento que ela evita que pessoas mal intencionadas sejam aprovadas no seguro, o que apenas geraria inúmeras despesas.

Quanto tempo esse processo dura?

Apesar de ser altamente importante, não existe um limite de dias ou um período específico que uma seguradora de veículos — ou outros bens — tem para finalizar o processo de Underwriting e enviar uma resposta para você.

De toda forma, o procedimento é bem rápido e tem início logo após a pessoa que está interessada no serviço fazer a cotação de seguro. Ao enviar todos os dados (lembrando de responder corretamente cada um deles e de falar apenas a verdade, sempre), a empresa começa o processo de análise e te dará a resposta o mais rápido possível, elencando se houve a aprovação ou reprovação do pedido.

Como a empresa pode agir depois desse período?

Após fazer uma análise minuciosa, bem detalhada mesmo, de todos os fatores que podem influenciar no preço do seguro e fazer principalmente um controle de riscos e sinistros que podem acontecer, chega o momento de decisão da empresa: assumir os riscos e oferecer um contrato para a pessoa ou não.

Em ambos os casos ela entrará em contato contigo para comunicar a decisão, mas a grande diferença é que, na aprovação, você recebe a proposta de contrato com todos os detalhes (preço, coberturas e outros) que, se forem interessantes para você, basta assinar.

Por outro lado, se o pedido for recusado, o mais recomendado é tentar com outra empresa do ramo (mais de uma, se quiser) para ver se recebe uma aprovação. Mas se mesmo assim você não tiver o aceite, a recomendação é entender por que você foi recusado e corrigir todos os pontos para, então, ter a aprovação e contar com o seguro durante todos os momentos.

E após saber mais o que é o Underwriting no seguro, que tal entender melhor sobre outros pontos que podem influenciar no seu contrato? Para isso, confira o Blog da Pier Seguradora, onde trazemos diversas dicas de atenção que você pode aplicar antes de fechar o seu contrato para dizer adeus às dores de cabeça e problemas!