Em algum momento você já viu um seguro de carros que era caro e se perguntou por que ele tinha um preço tão alto? Essa é, na verdade, uma pergunta muito frequente e que serve também para os casos de mensalidades muito baixas, já que essa situação pode gerar um espanto.

Mas para você que possui essa dúvida e não conhece os fatores que alteram o valor do seguro de carros, não se preocupe. Afinal, por meio desse conteúdo nós vamos explicar todos os pontos que geram – ou podem gerar – qualquer alteração no valor, tudo para que você saiba exatamente o que esperar mediante a sua situação!

É claro que não existe receita pronta, ou seja, duas seguradoras de veículos podem agir de uma forma própria e oferecer prêmios diferentes para o plano, apesar de usar uma mesma linha para a análise. Por isso, tome as informações que vamos trazer aqui como base, ok?

Continue lendo esse texto com a Pier Seguradora para saber os principais fatores que podem deixar o seu seguro auto mais caro ou mais barato. Boa leitura!

1. As coberturas disponíveis no plano

Dentre os pontos que mexem no valor para o seguro de carros, não podemos esquecer – ou deixar de lado – as coberturas que estarão disponíveis no plano. A ideia aqui é bem simples: quanto mais situações você tiver proteção, maior tende a ser o preço do seu seguro, e isso ocorre devido à relação que existe entre risco e seguro. Como assim?

Quanto mais riscos a empresa se dispõe a aceitar, maiores são as chances de ela ter que prestar algum auxílio (seja por meio de um reembolso ou de um serviço como o guincho). Consequentemente, o produto acaba ficando mais caro para a seguradora e, para não ter um prejuízo financeiro, o método mais natural é aumentar o prêmio (o que você paga por mês ou ano).

Devemos ter em mente que planos fechados, aqueles que você não pode personalizar ou escolher contra o que quer se proteger, normalmente serão mais caros devido ao fato de que você terá inúmeras coberturas. O problema, porém, é que a maioria delas nem ao menos será utilizada por você, o que só encarece o seguro.

Logo, para você que busca um seguro de carro barato, uma dica é procurar por planos personalizáveis, já que neles você escolhe exatamente o que quer ter de proteção, criando um serviço mais justo e que se encaixa perfeitamente no seu bolso.

2. O perfil do(s) motorista(s) do carro

Você já presenciou uma situação em que uma pessoa reclamou porque o plano era muito caro para ela, mas para outro conhecido era mais barato? Isso acontece devido a algo muito impactante no seguro auto, que é o perfil do condutor.

É possível ter mais de um motorista “cadastrado” no carro (lembrando que todas as pessoas que dirigem frequentemente o veículo devem ser nomeadas à empresa, seja durante a sua cotação ou em um momento futuro); mas seja com uma só pessoa que dirige ou com mais, fato é que o preço sempre tem como base o perfil de quem dirige o veículo.

São considerados pontos como:

• A idade do condutor;
• Há quanto tempo a pessoa é habilitada;
• O gênero da pessoa;
• O histórico de motorista, como se já sofreu/causou muitos acidentes ou recebeu muitas multas;
• Qual é o estado civil do(s) motorista(s);
• Se os condutores possuem filhos ou não.

Todos esses pontos culminam em um mesmo fator: o quão cuidadoso você é enquanto está atrás do volante. Afinal, quanto mais agressiva for a sua direção, maiores são as chances de se envolver em um acidente, tornando necessário acionar a seguradora e usar algum dos benefícios do seu seguro para carro. E é por isso que esses pontos (mas principalmente o tempo de habilitação e idade, que dizem respeito à experiência como motorista) fazem tanta diferença no preço!

3. Tipo de uso do veículo

O uso do seu veículo é outro ponto que influencia no preço do seguro auto, sabia? E aqui estamos falando não somente sobre quantas vezes por semana você utiliza, mas também por onde você roda e quantos km faz por dia.

E o mais comum é que, quanto menos você usa o seu veículo, menor seja o preço a se pagar. Afinal, a possibilidade de sofrer um sinistro reduz se você não está na rua, não é mesmo?

Mais do que isso, o local de circulação e distância que você percorre também influenciam já que, se você andar por locais perigosos (com alto índice de roubos e furtos ou com um alto fluxo de carros, por exemplo) ou tiver que viajar grandes distâncias, a chance de ter problemas também aumenta. Por isso, é bem comum ter um preço elevado se você anda muito e passa por lugares que não são muito seguros, então fique de olho nisso!

4. Onde o segurado mora

Os dois próximos pontos estão muito relacionados com o anterior, mas ambos dizem mais respeito à localização em que ele fica estacionado.

Começando pelo local em que você mora, o ponto analisado é também o índice de roubos e furtos, sendo que quanto maior for esse risco, maior pode se tornar o montante do seu plano. Agora, se o local da sua residência é uma cidade menor, ou um bairro mais protegido, o preço tende a sofrer uma redução por ser de menor risco.

5. O local em que o carro é guardado, ou passa a maior parte do tempo

No momento da sua cotação, ainda antes de descobrir qual o valor do seguro de um carro, uma pergunta que normalmente precisamos responder diz respeito ao local em que deixamos o nosso veículo na maior parte do dia.

Se você tiver uma garagem (ou outro local adequado que não a rua) para deixá-lo enquanto está em casa ou no trabalho, o preço tende a diminuir, e isso acontece já que existe uma menor probabilidade de que ele seja roubado ou danificado. Já se você não tiver onde deixar o seu veículo enquanto trabalha ou descansa, é possível que o preço seja maior para você.

Logo, uma dica de ouro é ver se é possível alugar uma garagem para estacionar, gerando um preço menor para a contratação e mais segurança também, uma vez que ele não estará na rua!

6. O modelo do automóvel

Durante a cotação de seguro, um dos pontos que você precisa preencher para que a empresa ofereça o melhor plano para você são os dados do seu veículo. Nesse ponto, é considerado o tipo de carro que você tem, o preço dele, se é importado, qual o ano de fabricação, se ele ainda é fabricado e o modelo do veículo.

Alguns pontos dizem respeito a ser um carro visado para roubos ou não, enquanto outros apenas apontam se é um veículo que vai dar muito trabalho de manutenção porque a reposição de peças não é fácil ou então porque são peças caras.

Todos esses pontos, juntos, ajudam a empresa a entender qual é o melhor preço para proteger o seu veículo, mas muitas vezes a tabela FIPE também serve de auxílio para a precificação, indo de acordo com o preço do carro.

7. Equipamentos de segurança instalados no carro

Por fim, outro ponto que é de grande importância são os itens que você possui no seu carro! Se tem dispositivos eletrônicos de segurança (como rastreadores, alarmes, bloqueadores ou outros), é muito provável que haja uma redução no preço para você. Isso acontece porque é mais fácil de localizar o veículo quando ele possui um dispositivo que o localiza em tempo real.

Por outro lado, quando analisamos os equipamentos como rádio, caixas de som, central multimídia e outros eletrônicos, nem sempre a seguradora se dispõe a proteger esse item e repor, se for um caso em que ele foi retirado do seu veículo. Então se você possui algum aparelho de importância, confira com a empresa antes de fechar o contrato para não ter surpresas indesejadas, combinado?

E se você gostou de saber mais sobre tudo o que altera, ou pode alterar, o valor do seguro para o seu carro, que tal conhecer mais sobre o seguro auto? Venha conosco no Blog da Pier Seguradora e tire todas as suas dúvidas sobre esse universo!