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Ao contratar qualquer tipo de seguro, as pessoas se veem diante da necessidade de entender o que é franquia, mas há um adendo no assunto: a decisão entre franquia reduzida ou normal.

Se os termos parecem complexos para você, este post vai te ajudar. Nos tópicos abaixo, vamos a fundo no conceito de franquia e explorar todas as diferenças entre franquia reduzida e normal para que você entenda, de uma vez, como escolher a melhor opção para suas necessidades específicas.

Boa leitura!

O que é a franquia no seguro de automóvel?

A franquia no seguro de automóvel é o valor que o segurado concorda em pagar em caso de sinistro (que é o tipo de ocorrência para acionar o seguro) antes que a seguradora assuma a responsabilidade financeira restante.

Ou seja: funciona como uma participação obrigatória do segurado nos prejuízos decorrentes de eventos cobertos pelo seguro, como acidentes, roubos ou danos.

O que é a franquia normal?

A franquia normal representa o valor padrão estipulado no contrato de seguro. É o montante mínimo que o segurado deve desembolsar em caso de sinistro para acionar a cobertura da seguradora. 

Geralmente, a franquia normal é mais baixa em comparação com a franquia reduzida, o que resulta em um custo mensal do seguro também mais acessível.

Vantagens

• Menor custo mensal: por exigir um valor inicial menor em caso de sinistro, o seguro com franquia normal costuma ter mensalidades mais econômicas;
• Ideal para quem preza pelo preço: é indicado para segurados que preferem economizar no custo mensal do seguro, mesmo que isso implique em uma participação financeira maior em caso de sinistro.

O que é a franquia reduzida?

Por sua vez, a franquia reduzida é uma opção em que o segurado paga um valor menor em caso de sinistro, em comparação com a franquia normal. 

Em geral, essa modalidade de franquia resulta em um custo mensal do seguro mais elevado, pois oferece uma vantagem financeira significativa no momento do sinistro.

Vantagens

• Menor desembolso em sinistros: proporciona maior tranquilidade financeira, já que o segurado precisa contribuir com um valor menor em casos de acidentes ou roubos;
• Redução de impacto financeiro: ideal para quem busca minimizar os gastos imediatos em situações de emergência, sem comprometer a cobertura do seguro.

Qual é a diferença entre franquia reduzida ou normal?

Ainda não ficou claro se pretende escolher a franquia reduzida ou normal? Confira a tabela abaixo para considerar todos os aspectos entre elas:

Aspecto	Franquia reduzida	Franquia normal
Custo mensal	Mais elevado	Mais acessível
Custo em sinistro	Menor	Maior
Indicado para	Quem prioriza menos despesa em caso de sinistro	Quem busca economizar no custo mensal do seguro

Saiba mais: Cálculo de seguro auto: como funciona e dicas para economizar

Franquia reduzida ou normal: como escolher?

Escolher entre franquia reduzida ou normal depende de diversos fatores pessoais e financeiros. Aqui estão alguns pontos cruciais a considerar.

Entenda o seu perfil de segurado

Entender o seu perfil de segurado ajuda — e muito — na decisão entre franquia reduzida ou normal. Considere os seguintes aspectos:

• Quantos sinistros você já teve anteriormente. Se você tem um histórico limpo, uma franquia normal pode ser suficiente, pois a probabilidade de acionar o seguro pode ser menor;
• Se você utiliza seu veículo diariamente, há uma maior exposição a riscos de acidentes ou furtos. Nesse caso, uma franquia reduzida pode oferecer tranquilidade financeira em situações emergenciais;
• Sua capacidade de cobrir o valor da franquia em caso de sinistro. Se você prefere ter um custo mensal menor, pode optar por uma franquia normal. Por outro lado, se preferir pagar um pouco mais mensalmente para ter um custo menor em caso de sinistro, a franquia reduzida pode ser mais adequada.

Analise o custo-benefício

Para avaliar o custo-benefício entre franquia reduzida e normal, compare o valor mensal do seguro com cada tipo de franquia. Além disso, verifique os benefícios adicionais oferecidos pelo seguro, como assistência 24 horas, carro reserva, entre outros. 

Considere se esses benefícios são essenciais para suas necessidades e avalie o quanto você pretende pagar para mitigar o risco financeiro em caso de sinistro. 

Afinal, ponderar entre custo mensal e franquia pode ajudar a encontrar um equilíbrio que se adeque ao seu orçamento e nível de conforto financeiro.

Avalie as coberturas disponíveis

Além de escolher entre franquia reduzida ou normal, verifique se o seguro oferece as coberturas adequadas para suas necessidades específicas, como:

• Coberturas essenciais;
• Flexibilidade de coberturas;
• Exclusões e limitações — leia atentamente as condições gerais do seguro para entender o que está incluído e o que não está.

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Se a ideia é ter um seguro auto sem dor de cabeça, a Pier pode ser o match perfeito. A gente trabalha com transparência, preço acessível e muita tecnologia para deixar tudo mais simples.

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Conclusão

Entender as diferenças entre franquia reduzida e normal é crucial para selecionar o seguro que melhor se adapta às suas necessidades e orçamento. 

Ao considerar cuidadosamente cada aspecto discutido neste artigo, você terá todas as informações necessárias para tomar uma decisão informada e garantir a proteção adequada para seu veículo, sem comprometer sua estabilidade financeira em casos de sinistro.

Já ouviu falar na classe de bônus do seguro auto? O conceito é bastante interessante e tem sido um diferencial e tanto para quem busca economizar e manter a segurança no trânsito. 

E para que você entenda melhor o assunto, este artigo vai te ajudar a avaliar tudo sobre o tema e como esse sistema de bonificação oferecido pelas seguradoras pode te ajudar.

Boa leitura!

O que é classe de bônus do seguro auto?

A classe de bônus do seguro auto é um sistema de bonificação criado pelas seguradoras para premiar os motoristas que não acionam o seguro por um determinado período.

Em outras palavras, é uma recompensa pela condução segura e pela ausência de sinistros — a ocorrência que aciona o seguro, como um acidente, furto ou roubo etc.

Essa bonificação, então, é refletida em descontos progressivos na renovação da apólice de seguro, incentivando os segurados a adotarem práticas responsáveis ao volante.

Como funciona a classe de bônus de seguro para automóvel?

Funciona da seguinte maneira: a cada ano sem sinistro, o segurado acumula um percentual de desconto na renovação do seguro. Esse desconto pode variar entre as seguradoras e geralmente é calculado de acordo com uma tabela específica de bonificação. 

Vamos a um exemplo para que fique mais claro: um ano sem sinistro pode resultar em um desconto inicial, que aumenta conforme o segurado acumula mais anos sem reclamações.

Além disso, é importante saber que a classe de bônus pode ser transferida para outro veículo do mesmo proprietário em algumas situações, o que é vantajoso para quem troca de carro sem perder os benefícios acumulados.

Saiba mais: Cálculo de seguro auto: como funciona e dicas para economizar

Qual é a tabela de classe de bônus seguro auto?

Cada seguradora possui sua própria tabela de classe de bônus, que define os percentuais de desconto conforme o histórico do segurado. 

Geralmente, a tabela segue uma progressão que aumenta o desconto à medida que o segurado acumula anos sem sinistros. 

É por isso, então, que você deve verificar essa tabela junto à sua seguradora para entender como a bonificação é aplicada e qual será o seu desconto na renovação do seguro.

Quais são as regras para conseguir esse bônus?

Para ter acesso à classe de bônus do seguro auto, alguns pontos devem ser observados, como:

• O segurado deve renovar seu contrato anualmente sem acionar a seguradora por sinistros que resultem em indenização;
• Avaliar quais foram os critérios que a seguradora estabeleceu para determinar a elegibilidade para o desconto.

Vale reforçar que essas regras variam entre as seguradoras, podendo exigir um a três anos sem sinistros para alcançar a primeira classe de bônus, entre outros fatores.

Então, revise detalhadamente o contrato de seguro para compreender todas as condições aplicáveis e assegurar que os critérios para a bonificação sejam cumpridos integralmente.

Como consultar a classe de bônus do seguro?

Consultar sua classe de bônus do seguro é um processo direto e pode ser realizado de diversas maneiras. A forma mais simples é verificar sua apólice atual de seguro, em que a classe de bônus acumulada geralmente é mencionada. 

Além disso, muitas seguradoras oferecem acesso a portais online para que os segurados visualizem o status de bonificação e detalhes sobre os descontos aplicados. 

Caso haja dúvidas ou necessidade de esclarecimentos adicionais, é recomendável contatar a seguradora diretamente, pois ela possui acesso às informações detalhadas sobre sua bonificação acumulada e pode fornecer orientações personalizadas conforme necessário.

Como funciona o desconto da classe de bônus de seguro?

O desconto da classe de bônus de seguro é uma vantagem automática oferecida na renovação anual da apólice. Quanto mais anos o segurado acumular sem acionamentos de sinistro, maior será o desconto aplicado pela seguradora. 

Esse desconto progressivo pode representar, portanto, uma boa economia no custo do seguro auto — e que reflete, diretamente, na parcela a ser paga pelo segurado. 

Não à toa, chamamos o conceito de recompensa: trata-se de uma bonificação ao motorista responsável e que mantém um histórico limpo de sinistros ao longo do tempo.

E isso, por si só, já é um incentivo à condução segura e à prevenção de acidentes.

É possível perder a classe de bônus?

Sim, é possível perder a classe de bônus caso ocorra um sinistro que resulte em indenização pela seguradora. Especialmente, em situações nas quais existe o acionamento do seguro devido a acidentes ou eventos cobertos pela apólice.

Nesses casos, o segurado pode ter a perda parcial ou total da bonificação acumulada.

É por isso também que sempre mencionamos a importância de ler e revisar as condições do contrato do seu seguro: isso ajuda a evitar surpresas desagradáveis e a garantir que medidas adequadas sejam tomadas para preservar a bonificação conquistada.

Mas, no geral, não tem muito segredo na sua relação com a classe de bônus do seguro auto: ao manter um histórico limpo de sinistros, você pode aproveitar continuamente os benefícios oferecidos pela classe.

Como aproveitar os benefícios da classe de bônus?

Para aproveitar ao máximo os benefícios da classe de bônus, é essencial manter uma condução segura e evitar acionamentos desnecessários do seguro. 

Além disso, é recomendável verificar periodicamente sua pontuação de bônus e garantir que todas as informações estejam atualizadas junto à sua seguradora. 

Ao acumular anos sem sinistros, você não apenas economiza no custo do seguro auto, mas contribui para um trânsito mais seguro e responsável.

Quer saber, agora, como economizar ainda mais nesse serviço tão importante? Confira, aqui, todos os diferenciais do seguro auto da Pier!

Conclusão

Compreender a classe de bônus do seguro auto é fundamental para quem busca economizar e manter a segurança no trânsito. Afinal, essa bonificação é uma recompensa pela condução responsável, refletida em descontos progressivos na renovação da apólice.

Ao acumular anos sem sinistros, os segurados podem transferir essa bonificação para novos veículos e garantir vantagens significativas no custo do seguro. 

No entanto, siga as regras estabelecidas pela seguradora e mantenha um histórico limpo de sinistros para preservar essa bonificação, combinado? E consulte sua seguradora para mais detalhes sobre como aproveitar ao máximo os benefícios da classe de bônus do seguro auto!

Dirigir é uma atividade quase que necessária para muitas pessoas e é importante garantir que, caso algo aconteça, o veículo estará protegido. Mas é igualmente fundamental cuidar do seu orçamento, e por isso você pode aprender como economizar no seguro auto.

E o melhor: sem comprometer a qualidade da proteção contratada. 

Quer descobrir como economizar no seguro do automóvel e manter uma apólice de acordo com as suas necessidades? Neste artigo, vamos te apresentar 13 dicas valiosas para isso. Confira!

 

O que pode deixar o seguro auto mais caro?

O valor do seguro de carro pode variar significativamente de acordo com diversos fatores. Entender o que influencia esses custos pode ajudar você a tomar decisões mais informadas na hora de contratar um seguro. Veja quais são os principais deles:

• Motoristas jovens, inexperientes ou com histórico de acidentes e multas tendem a pagar mais pelo seguro. Isso porque são considerados de maior risco pelas seguradoras;
• Carros de luxo, esportivos ou modelos com alto índice de roubo possuem um investimento mais elevado. Isso porque, veículos mais caros ou visados exigem coberturas mais robustas, encarecendo o seguro;
• O local onde você mora também impacta no valor do seguro. Morar em áreas com altos índices de roubo ou acidentes aumenta o custo, já que o risco de sinistro é maior.

E o que deixa esse seguro mais barato?

Um contraste interessante com o tópico anterior: para aprender como economizar no seguro auto, as práticas opostas às mencionadas acima costumam aliviar um pouco o seu bolso.

Assim, condutores com histórico de direção seguro tendem a pagar menos. Assim como perfis de motoristas mais experientes, já que as ocorrências são, historicamente, menores e, com isso, as seguradoras consideram que existe menos risco nesse perfil.

Além disso, carros populares, menos visados por ladrões e com menores custos de reparação tendem a ter seguros mais baratos. Veículos com maior índice de segurança e menos sofisticados também contribuem para a redução do custo.

E morar em áreas com baixos índices de roubo e acidentes também influencia no preço do seguro. Dependendo da região, isso pode reduzir significativamente o valor do seguro. 

E, se possível, estacionar o carro em garagem ou locais seguros também ajuda a baixar o valor final do seguro auto.

Veja também: Cálculo de seguro auto: como funciona e dicas para economizar

Como economizar no seguro auto? Confira 13 dicas!

Economizar no seguro auto é possível com algumas estratégias simples. Além dos pontos mencionados anteriormente, existem 13 dicas que podem ajudar você a reduzir os custos sem abrir mão da proteção necessária.

1. Compreenda as suas necessidades

Antes de escolher um seguro, avalie suas necessidades e prioridades. Determine o nível de cobertura que você precisa e quais são suas principais preocupações, como roubo, acidentes ou danos a terceiros.

Isso ajudará a selecionar o plano mais adequado e evitar coberturas desnecessárias — o que promove um cuidado maior na maneira com a qual você utiliza o seu orçamento.

Saiba mais: O que é a cobertura para terceiros no seguro auto?

2. Faça uma pesquisa de mercado

Uma vez que você tenha os pontos anteriores definidos, comece a procurar seguradoras de veículos que ofereçam planos que atendam às suas necessidades. 

Não se esqueça de verificar as condições oferecidas por diferentes empresas e comparar preços, coberturas e serviços adicionais.

Outra dica importante é considerar promoções e descontos oferecidos pelas empresas. Muitas delas oferecem condições especiais para clientes que contratam mais de um produto, por exemplo.

Ao final da pesquisa, escolha a opção que melhor se adapta ao seu perfil e necessidades. Lembre-se de que escolher esse serviço não é apenas uma questão de preço, mas também de qualidade e confiabilidade da seguradora escolhida.

Por outro lado, as modalidades de seguro online normalmente têm um prêmio mais em conta. Então, para a sua proteção a um baixo preço, não deixe de conferir também as opções que essas empresas possuem.

3. Verifique a reputação da seguradora

A escolha da seguradora é um passo crucial para garantir um bom negócio. Verifique a reputação das empresas que você está considerando, procurando por avaliações de clientes e consultando órgãos de defesa do consumidor. 

Uma seguradora confiável é fundamental para assegurar que você terá suporte adequado em caso de sinistro. Por isso, faça um bom trabalho investigativo com:

• Análises em sites como o Reclame Aqui;
• Avaliações de usuários nas redes sociais das seguradoras — e identifique os comentários e queixas comuns que as pessoas postam;
• Conversas com outras pessoas que também possuem um seguro auto.

4. Avalie os benefícios de aumentar a franquia

Uma maneira de reduzir o valor do seguro de carros é optar por uma franquia mais alta.

Inclusive, você sabe o que é franquia? 

O termo diz respeito à quantia que o proprietário do veículo precisa pagar em caso de sinistro: quanto maior for o valor escolhido, menor é o custo do seguro — normalmente.

No entanto, é importante lembrar que, em caso de sinistro, o valor da franquia é descontado do total de reembolso. Por isso, antes de optar por uma franquia mais alta, é preciso avaliar se essa escolha é adequada ao perfil do proprietário do veículo.

Se ele tiver condições de arcar com o valor da franquia em caso de sinistro, mesmo que mais alto, essa é uma boa opção para reduzir o custo do seguro.

Além disso, ao optar por um valor maior, é possível escolher coberturas adicionais que oferecem maior proteção em casos específicos, como roubo e furto.

Mas lembre sempre de avaliar essas opções com cuidado para garantir que o plano ofereça a segurança necessária em todas as situações.

É importante destacar que essa escolha é uma decisão pessoal, que deve ser feita conforme as necessidades e condições de cada um. 

Para entender o melhor para sua vida, é fundamental pesquisar as opções disponíveis no mercado e contar com o apoio de uma seguradora confiável e especializada em seguro auto, como já mencionamos.

5. Escolher coberturas que atendam às necessidades essenciais

Outra boa dica para você aprender como economizar no seguro auto: saiba, exatamente, quais coberturas de seguro escolher. 

Não caia na ilusão de que, quanto mais coberturas estiverem presentes, melhor para você porque isso encarece o preço final e, talvez, você não tenha a necessidade de todas as coberturas oferecidas em determinado plano.

Por isso, é importante escolher os serviços que atendam às necessidades essenciais do proprietário do automóvel. E a primeira coisa a se pensar é uma proteção focada em ocorrências mais comuns, e que cobre danos materiais, como colisões. 

Além disso, é importante avaliar a necessidade de se proteger de roubo e furto do veículo, especialmente em áreas com alto índice de criminalidade.

Outra opção que pode ser interessante é a de danos causados por fenômenos naturais, como enchentes e queda de árvores. Porém, é importante avaliar se esses eventos são comuns na região onde o carro circula ou fica a maior parte do tempo.

Dessa maneira, antes de contratar um seguro, é importante pesquisar as opções oferecidas pelas diversas seguradoras do mercado e escolher a que oferece coberturas adequadas para suas necessidades.

6. Adote acessórios de segurança

Ter acessórios de segurança instalados no veículo é uma maneira eficaz de se proteger contra roubos e furtos. Afinal, eles dificultam a ação dos ladrões e, na maioria das vezes, ajudam a localizar onde ele está, caso seja retirado de você.

E mais que isso: ao optar por esses itens, você pode ter uma redução no prêmio, já que o risco de sinistro é menor. Entre os itens mais comuns, destacam-se:

• Alarmes, que emitem um sinal sonoro quando o carro é invadido ou sofre uma colisão, o que pode afugentar os ladrões e alertar os donos;
• Rastreadores, que permitem a localização do veículo em caso de roubo, facilitando a recuperação do mesmo;
• Travas, que dificultam a ação, especialmente se for uma que bloqueia a direção ou as rodas do carro.

É importante ressaltar que, antes de instalar qualquer acessório, é necessário verificar com a seguradora quais são considerados relevantes para a redução do valor do seguro.

Afinal, cada empresa tem políticas próprias de desconto. Escolha o acessório certo para não gastar dinheiro à toa, tá?

7. Faça a manutenção periódica do carro

Quando o assunto é economizar no seguro auto, muitas pessoas podem pensar que o valor da apólice é determinado apenas pelo modelo do veículo e a sua localização, mas um veículo em boas condições também ajuda, sabia?

Isso porque, um carro mal cuidado aumenta o risco de acidentes, seja por problemas mecânicos, pneus carecas ou freios desgastados. 

Dessa forma, se ele estiver em boas condições de funcionamento, o risco de acidentes diminui e, consequentemente, o valor do seguro também pode ser reduzido.

Leia também: 15 manutenções preventivas que devem ser feitas no carro

Além disso, é importante lembrar que as seguradoras consideram a frequência de uso do veículo e a distância percorrida, então é interessante avaliar e comunicar a necessidade de utilizar o carro em determinadas situações, como em trajetos curtos ou em horários de grande fluxo de veículos.

E lembre-se: cuidar do carro não ajuda só a evitar acidentes, mas pode impactar diretamente no valor do seguro!

8. Aproveite os descontos disponíveis

No plano de proteção para veículos, é comum encontrarmos descontos especiais. Um deles, e que você pode procurar, é o para bons motoristas.

Algumas seguradoras oferecem esse benefício para estimular os condutores a serem responsáveis e terem um comportamento seguro — para si e para os outros — no trânsito.

Cada empresa tem suas próprias políticas de descontos e critérios para classificar um motorista como bom condutor. Geralmente, é considerado o histórico de sinistros, infrações de trânsito e até mesmo a idade.

Além disso, existe a possibilidade de ter descontos por participar de programas de condução segura.

Mas mesmo com descontos, o seguro para carros pode ser alto e, muitas vezes, é um investimento necessário para garantir a proteção do veículo e do condutor em caso de sinistros. 

Portanto, avalie as opções e escolha a que melhor atende às suas necessidades.

E, caso existam benefícios como esses na seguradora que chamou a sua atenção, analise se você se encaixa nos critérios estabelecidos para usar desse benefício!

9. Analise as condições de renovação

Se possível, aumentar o período de renovação de seguro pode ajudar a economizar no seguro auto. Assim, em vez de renovar anualmente, estender para dois ou três anos o tempo de contrato pode gerar descontos.

No entanto, essa opção pode não ser a mais adequada para todos os casos, e nem todas as seguradoras apresentam esse tipo de condição.

Mas vale conhecê-la e analisar os eventuais benefícios em aplicá-la. Ou não. Por exemplo: se você costuma trocar de veículo com frequência, por exemplo, pode não valer a pena.

Por outro lado, se você cogita ficar com o carro por mais tempo e confia na seguradora escolhida, essa pode ser uma ótima opção para economizar em longo prazo.

A renovação é um processo importante que exige atenção do beneficiário do plano. Portanto, é fundamental estar atento às opções e buscar as melhores condições para garantir a proteção do seu carro.

10. Avalie a possibilidade de aumentar o prêmio

Uma estratégia menos convencional, mas que pode trazer benefícios é a avaliação da possibilidade de aumentar o prêmio do seguro — e que, caso ainda não saiba, o prêmio é o valor pago pelo segurado à seguradora em troca da cobertura oferecida. 

Basicamente, é o preço do seguro auto.

E embora possa parecer contraditório, pagar um prêmio mais alto pode proporcionar vantagens significativas. Por exemplo: ao optar por um prêmio mais alto, você pode conseguir coberturas adicionais e serviços extras que oferecem maior proteção e assistência em caso de sinistro. 

Isso acontece quando seguradoras oferecem vantagens como assistência 24 horas, carro reserva e coberturas adicionais para acessórios e itens pessoais dentro do veículo.

Além disso, um prêmio mais alto pode resultar em um relacionamento mais sólido e de longo prazo com a seguradora, o que pode se traduzir em melhores condições de renovação e até mesmo em descontos futuros. Só vale entender se a sua seguradora disponibiliza esse tipo de recurso.

Afinal de contas, as seguradoras valorizam a fidelidade do cliente e estão dispostas a oferecer condições vantajosas para aqueles que optam por coberturas mais abrangentes.

No entanto, é essencial avaliar o orçamento e as necessidades pessoais antes de decidir aumentar o prêmio. Certifique-se de que o valor adicional investido trará benefícios reais e que você poderá arcar com o custo extra sem comprometer outras despesas importantes.

Antes de tomar qualquer decisão, compare diferentes apólices e converse com um corretor de seguros para entender todas as opções disponíveis.

Dessa forma, você pode garantir que está fazendo a melhor escolha para proteger seu veículo e seu patrimônio de maneira adequada.

11. Evite a ocorrência de sinistros e infrações de trânsito

Um dos fatores mais determinantes para o valor do seguro de carro é o histórico do motorista. Evitar a ocorrência de sinistros e infrações de trânsito aumenta a segurança pessoal e dos passageiros e também pode resultar em um seguro mais barato.

Por isso, conduzir de forma defensiva e seguir as regras de trânsito são atitudes essenciais para manter um bom histórico como motorista. 

Respeitar os limites de velocidade, usar o cinto de segurança, não dirigir sob a influência de álcool ou drogas e evitar o uso do celular ao volante são práticas que reduzem significativamente o risco de acidentes.

Além disso, manter o carro em boas condições de manutenção também é crucial. Pneus carecas, freios desgastados e outros problemas mecânicos aumentam a probabilidade de sinistros. 

Realize revisões periódicas e certifique-se de que todos os componentes do veículo estão funcionando corretamente.

Outro ponto importante é ser prudente ao estacionar o carro. Evite deixar o veículo em locais perigosos ou com pouca iluminação, e, sempre que possível, utilize estacionamentos seguros. 

Essas medidas reduzem o risco de furtos e danos ao veículo, contribuindo para um histórico limpo de sinistros.

12. Faça cotações e compare os valores

Um dos passos mais importantes para economizar no seguro de carro é fazer cotações e comparar os valores oferecidos por diferentes seguradoras. Com a variedade de opções disponíveis, a sua pesquisa pode fazer uma grande diferença no valor final.

Por exemplo: leve em consideração a franquia, que é o valor que você terá que pagar em caso de sinistro. Às vezes, um seguro com prêmio mais baixo pode ter uma franquia muito alta, o que pode não ser vantajoso em longo prazo.

Outra dica é verificar a reputação das seguradoras. Procure opiniões de outros clientes e veja como a empresa é avaliada em termos de atendimento ao cliente e rapidez no pagamento de indenizações. Seguradoras com boa reputação geralmente oferecem um serviço mais confiável e seguro.

Lembre-se também de considerar possíveis descontos. Algumas seguradoras oferecem reduções no valor do seguro para bons motoristas, para quem possui mais de um seguro com a mesma empresa ou para quem instala dispositivos de segurança no veículo.

13. Priorize o pagamento do seguro auto à vista

Ao contratar um seguro de carro, uma forma eficaz de economizar é priorizar o pagamento à vista. Muitas seguradoras oferecem descontos significativos para clientes que optam por pagar o prêmio de uma só vez, em vez de parcelar.

Pagar à vista elimina os juros que normalmente são aplicados nas parcelas mensais. Esses juros podem aumentar consideravelmente o valor total do seguro, tornando o pagamento parcelado uma opção mais cara a longo prazo. 

Ao pagar o prêmio integralmente, você evita esses custos adicionais e pode obter um desconto imediato. Além disso, o pagamento à vista facilita a gestão financeira. 

Com o valor do seguro quitado, você não precisa se preocupar com parcelas mensais e pode planejar seu orçamento com mais precisão. Isso é especialmente útil para evitar surpresas financeiras e garantir que outras despesas mensais sejam pagas sem complicações.

Outra vantagem é que algumas seguradoras podem oferecer benefícios extras para quem paga à vista, como coberturas adicionais ou serviços exclusivos. Esses benefícios podem aumentar o valor agregado do seguro, proporcionando mais proteção e tranquilidade.

No entanto, é importante avaliar se o pagamento à vista é viável para o seu orçamento, ok? Se for possível, essa é uma ótima maneira de economizar e garantir melhores condições no seu contrato de seguro.

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Isso resulta em um valor, em média, mais baixo do que o das principais seguradoras do Brasil. O que reforça a missão da Pier em proteger com qualidade todos os brasileiros, mostrando que menor preço não significa baixa qualidade.

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Conclusão

Viu como é possível aprender como economizar no seguro auto? Neste post, mostramos que para garantir proteção ao veículo sem comprometer o orçamento, é possível adotar algumas estratégias práticas. 

Assim, é possível reduzir custos sem abrir mão da segurança necessária. E conte com a Pier para te orientar sobre a melhor opção de seguro auto do mercado!

O sinistro de carro é um evento que costuma exigir a intervenção da seguradora. Por isso, é muito importante se informar sobre o assunto para lidar da melhor forma possível caso isso aconteça com você.

E sabendo da importância disso tudo, fizemos este post para te explicar, de forma simplificada e objetiva, o que é um sinistro de veículo e os principais tipos que podem ocorrer. Boa leitura!

O que é sinistro de veículo?

Um sinistro de veículo acontece diante de uma ocorrência ou acidente que cause danos ao veículo ou a terceiros. Isso pode incluir colisões, furtos, roubos, enchentes e incêndios, que resultem em prejuízos materiais ao seu automóvel. 

Mas é importante ressaltar que a cobertura tenha sido contratada previamente como garantia na apólice do seguro. 

Quais são os tipos de sinistro de carro?

Entender os diferentes tipos de sinistros de carro é essencial para saber como proceder em caso de danos ao veículo.

Esses sinistros são classificados com base na extensão dos danos e nas condições do incidente, influenciando diretamente a forma como o seguro do carro será acionado e as providências a serem tomadas. Entenda quais são:

• Colisão: danos causados ao veículo segurado, por um impacto contra outro veículo ou objeto. Tombamento ou capotamento do veículo são classificados como colisão;
• Roubo: crime previsto no artigo 157 do Código Penal Brasileiro e consiste na perda da posse do veículo, geralmente com emprego de violência. Obrigatório realizar Boletim de Ocorrência com a polícia;
• Furto: crime previsto no artigo 155 do Código Penal Brasileiro. Caracteriza-se pela perda da posse do veículo e cujo desaparecimento ocorreu sem a presença do proprietário. Obrigatório realizar Boletim de Ocorrência com a polícia;
• Enchente: danos causados ao veículo segurado, provenientes de águas de chuvas ou alagamento de rios e lagos;
• Incêndio: danos causados ao veículo segurado, provenientes de incêndio. A origem pode ser externa ou interna (causada por componentes do próprio veículo). 

Para todos os sinistros acima citados, o prejuízo ao veículo pode ser parcial ou total: o que vai determinar a classificação é o custo do reparo, definido em vistoria dos danos realizada em uma oficina especializada.

Se o custo for inferior a 75% da garantia contratada para o veículo, será tratado como perda parcial. Se igual ou superior a 75%, será tratado como perda total.

Mas, o que significa uma perda parcial ou perda total?

Sinistro com perda parcial

O sinistro com perda parcial ocorre quando o veículo sofre danos que podem ser reparados, mas que não compromete integralmente a sua estrutura ou funcionamento. 

Isso pode incluir arranhões, amassados, quebras de vidros ou outros danos que não inviabilizam o uso do carro após a ocorrência.

Sinistro com perda total

Já o sinistro com perda total se dá quando os danos ao veículo são tão extensos que a sua recuperação torna-se inviável ou economicamente inviável.

Nesses casos, o carro é considerado irrecuperável ou o custo de reparação supera o valor de mercado do veículo. Dessa maneira, é necessário acionar o seguro para receber a indenização devida ou a substituição do automóvel.

E se o carro sinistrado tiver perda total, como proceder?

Se o seu carro for declarado com perda total, informe a seguradora sobre o sinistro e forneça todos os detalhes necessários, como data, hora, local e circunstâncias do incidente.

Depois, prepare a documentação exigida pela seguradora, que pode incluir o Boletim de Ocorrência (B.O.), o CRLV (Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo), RG, CPF e comprovante de residência, entre outros documentos do veículo.

Na sequência, a seguradora irá agendar uma vistoria para avaliar os danos e confirmar a perda total. Eles podem enviar um perito ao local onde o veículo está ou solicitar que você leve o carro a uma oficina credenciada.

E, uma vez confirmada a perda total, a seguradora calculará a indenização com base no valor de mercado do seu veículo na Tabela Fipe para  fazer o pagamento da indenização.

Como proceder em caso de sinistro de automóvel?

Vamos falar sobre como proceder em cada tipo de ocorrência ou acidente, a fim de evitar problemas e facilitar as tratativas. Bora lá?

Colisão

A primeira coisa a fazer é certificar-se de que todos os ocupantes estão seguros. Se necessário, preste os primeiros socorros ou chame uma ambulância.

Se a colisão envolveu outro veículo ou bens de terceiros, é muito importante fazer anotação detalhada dos envolvidos, como nome e telefone, além de fotos e dados do automóvel ou dos bens danificados (bicicleta, muro, guard rail, fachadas, etc.).

Isso vai facilitar muito a análise de seu processo.

Se o veículo não tiver condições de rodar, acione a assistência do seu seguro, que disponibilizará o serviço de guincho para remover até uma oficina especializada.

Caso contrário, procure uma oficina especializada para que seja realizado orçamento dos danos constatados no acidente e, em seguida, avise a sua seguradora.

Depois, aguarde a definição sobre o tipo de perda constatada (parcial ou total), quando receberá orientação específica de procedimento.

Roubo ou furto

Registrar, através de um Boletim de Ocorrência Policial, o roubo/furto do veículo, e logo em seguida notifique a sua seguradora — posteriormente, a empresa vai avisar quais documentos devem ser apresentados para que você receba o seu reembolso.

Enchente

Muito importante quando constatar a entrada de água em seu veículo, é não fazer o funcionamento do motor, isso pode causar mais danos. Acione a assistência da seguradora, que disponibilizará o guincho para remover o veículo até uma oficina especializada.

Aguarde, então, a definição sobre o tipo de perda constatada (parcial ou total), quando receberá orientação específica de procedimento.

Incêndio

Sendo constatado princípio de incêndio no veículo, se estiver em movimento, pare imediatamente e mantenha em segurança as pessoas próximas, fazendo com que se afastem do veículo. 

Se tiver possibilidade e desde que não coloque em risco a integridade física de pessoas, acione o equipamento de combate ao foco de incêndio. E, havendo a necessidade, ligue para o Corpo de Bombeiros pelo número 193.

Com a situação sob controle, acione a sua seguradora, que deverá disponibilizar o serviço de guincho para conduzir o veículo até uma oficina especializada.

Aguarde a definição sobre o tipo de perda constatada (parcial ou total) e, a partir daí, você receberá a orientação específica para dar sequência ao procedimento.

Saiba mais: Como contratar um seguro de carro

Como acionar a seguradora em caso de sinistro?

Para acionar a sua seguradora em caso de sinistro do carro, ligue para o número de emergência da sua seguradora, forneça todas as informações solicitadas, como a descrição do acidente, data, hora, local e detalhes dos envolvidos.

Quando solicitarem o envio de documentos, certifique-se de tê-los à mão para agilizar o processo. A quantidade da documentação exigida pode variar conforme a seguradora e o tipo de sinistro, mas costuma ser:

• B.O.;
• Fotos do acidente;
• Cópia da CNH (Carteira Nacional de Habilitação);
• CRLV.

Como funciona a vistoria de danos?

A vistoria de danos é um serviço solicitado pela seguradora. Ela tem como objetivo avaliar a extensão dos danos ao veículo para determinar a cobertura.

Para isso, especialistas vão verificar todos os aspectos mencionados no relatório de sinistro e também vão tirar fotos para documentar a condição do carro.

Com base na avaliação, o perito elaborará um relatório detalhado, indicando se os danos são passíveis de reparo ou se o veículo é considerado perda total.

Se os danos forem reparáveis, a seguradora aprovará o orçamento para os reparos. Se for perda total, procederá com a indenização conforme explicamos abaixo.

Como funciona o pagamento da indenização?

Após a confirmação do sinistro do carro e a avaliação dos danos, a seguradora verifica se o evento está coberto pela apólice contratada. 

Em casos de perda total, a indenização é calculada com base no valor de mercado do veículo, geralmente utilizando a Tabela Fipe como referência.

Após essa avaliação, a seguradora solicita todos os documentos necessários e, se não houver problema em nenhuma etapa do processo, começa a contagem de um prazo — que costuma variar entre 30 e 45 dias — para o pagamento da indenização diretamente na conta bancária do segurado.

Já em casos de perda parcial, a seguradora autoriza e paga os reparos diretamente à oficina credenciada, cobrindo os custos conforme estipulado na apólice.

Quando a seguradora pode não pagar o sinistro?

Existem situações em que a seguradora pode se recusar a pagar a indenização do sinistro. Uma das principais razões é a não cobertura do evento pela apólice contratada, como em casos de direção sob efeito de álcool ou substâncias ilícitas, ou uso do veículo para fins não declarados, como transporte de passageiros mediante remuneração. 

A ausência ou atraso no pagamento do seguro também pode levar à negativa de cobertura. Além disso, a falta de documentação necessária ou a apresentação de informações falsas ou fraudulentas pode resultar na recusa do pagamento.

Aqui vai uma dica para evitar problemas assim: leia atentamente os termos do contrato e cumpra suas obrigações para garantir a cobertura adequada diante de uma necessidade.

Veja também: Como escolher o melhor seguro auto

Quais são os direitos dos terceiros em caso sinistro com veículo?

Terceiros envolvidos no sinistro também têm direitos que devem ser respeitados. Por exemplo: se o condutor do veículo segurado for responsável pelo acidente, a apólice de seguro pode cobrir os danos materiais e corporais causados ao terceiro. Isso inclui:

• Custo de reparos do veículo;
• Despesas médicas;
• Indenizações por invalidez ou morte.

Para isso, as pessoas lesadas pelo sinistro devem entrar em contato com a seguradora do responsável, fornecendo toda a documentação necessária, e a partir disso a seguradora tem a obrigação de avaliar o caso e, se comprovada a responsabilidade do segurado, realizar o pagamento das indenizações devidas.

É possível comercializar um carro com histórico de sinistro?

Sim, é possível comercializar um carro com histórico de sinistro, mas é importante estar ciente de algumas particularidades. Carros sinistrados, especialmente aqueles com perda total, costumam ficar em posse da seguradora, mediante o pagamento da indenização integral. Neste caso, o segurado não teria a opção de vender o veículo posteriormente.

Já quando o veículo é recuperado e retorna ao mercado, deve ter a situação devidamente registrada no documento do carro, indicando que passou por um sinistro. Além disso, potenciais compradores devem ser informados sobre o histórico do veículo.

Vale adiantar, inclusive, que vender um carro sinistrado sem declarar seu histórico pode resultar em problemas legais para o vendedor e dificuldades para o comprador em caso de novos sinistros ou ao tentar vender o veículo novamente.

Vale a pena comprar um veículo recuperado de sinistro?

Isso depende de alguns fatores. Embora esses veículos sejam vendidos, geralmente, por preços mais baixos do que carros sem histórico de sinistro, nós recomendamos que uma avaliação seja feita.

Isso porque, se todos os reparos foram feitos adequadamente e não há danos estruturais, a oportunidade pode valer a pena. Do contrário, você pode ter prejuízos mais à frente ou mesmo colocar a sua segurança em risco.

Além disso, considere a dificuldade de revenda futura, pois muitos compradores evitam carros com histórico de sinistro. Pese os benefícios do custo reduzido contra os potenciais riscos e desafios antes de tomar uma decisão.

Leia também: Qual é o preço de um seguro auto

Como verificar que um carro tem sinistro?

Você pode solicitar o histórico do veículo, que pode ser obtido com o próprio Detran.

Esses relatórios fornecem informações detalhadas sobre o passado do veículo, incluindo registros de sinistros, leilões e vistorias anteriores.

Também é importante inspecionar o veículo pessoalmente ou com a ajuda de um mecânico, procurando por sinais de reparos extensivos, pintura recente ou desalinhamento estrutural, que podem indicar um passado de sinistro.

Como consultar no Detran se o carro é sinistrado?

O processo é relativamente simples. Você pode acessar o site do Detran do seu estado e procurar pela seção de consulta de veículos. Geralmente, é necessário fornecer o número do Renavam (Registro Nacional de Veículos Automotores) e a placa do veículo. 

Após inserir essas informações, você poderá acessar o histórico do carro, incluindo registros de sinistros, pendências de multas, IPVA e licenciamento.

Como mencionamos ao longo do artigo, essa consulta é muito importante para garantir que você está comprando um veículo em conformidade com as leis e sem problemas ocultos.

Há possibilidade de tirar sinistro de um carro?

Uma vez registrado, o sinistro de um carro não pode ser “tirado”, removido ou apagado do histórico do veículo. O registro é uma informação permanente que fica vinculada ao carro e isso é feito para garantir a transparência e a segurança nas transações de compra e venda de veículos usados. 

No entanto, é possível restaurar um veículo sinistrado para que ele volte a ser seguro e funcional, como já mencionamos. Mas vale repetir: o histórico de sinistro ainda estará presente nos registros oficiais e deverá ser informado em futuras negociações.

É possível fazer seguro de um carro com sinistro?

Sem dúvidas! O que pode acontecer é que, ao longo da contratação, existam algumas limitações e condições específicas. E tudo porque muitas seguradoras tendem a ser mais cautelosas ao oferecer cobertura para veículos sinistrados, especialmente se os danos foram severos. 

Dessa maneira, o prêmio do seguro pode ser mais alto, além da possibilidade de existir a recusa ou restrição por alguma cobertura em decorrência dos sinistros anteriores.

Por isso, informe à seguradora sobre o histórico de sinistro do veículo no momento da cotação para evitar problemas futuros em caso de sinistro.

Veja também: Não sou cliente Pier: posso acionar o seguro?

A boa notícia é que algumas seguradoras têm políticas mais flexíveis para veículos recuperados de sinistro, então vale a pena pesquisar e comparar diferentes opções antes de contratar um seguro automotivo sem o devido planejamento.

E por falar nisso, que tal conferir tudo o que a 1º seguradora digital do Brasil pode fazer pelo seu veículo?

A Pier tem os preços mais atrativos porque usamos a inteligência de dados para precificar riscos da forma mais assertiva. Ou seja: isso não tem nada a ver com baixa qualidade, mas com assertividade na precificação.

Venha conhecer e fique por dentro de todas as condições de sinistro do carro de nossas apólices de seguro auto!

Conclusão

Compreender o que é um sinistro de carro e os diferentes tipos de ocorrências que podem afetar seu veículo é essencial para se preparar ou mesmo evitar imprevistos.

Por isso, mostramos neste post como proceder em caso de um sinistro — desde acionar a seguradora até lidar com a vistoria de danos e o pagamento da indenização — para lidar com essas situações de maneira eficaz e tranquila. 

Com o conhecimento adequado, você terá muito mais assertividade para proteger seu patrimônio e sua segurança (e a de terceiros) no trânsito!

Não sabe se contratar o seguro do Onix é a melhor opção para você? 

Então, confira este conteúdo e descubra a cobertura, valores e como escolher um seguro que caiba no seu bolso!

Hoje o Onix está na categoria de carros mais vendidos do Brasil, portanto, é um carro popular, acessível e com diversas vantagens. Saiba mais sobre o seguro para este modelo!

Por que fazer seguro para o carro Onix?

O seguro auto para o carro Onix é tão importante quanto um seguro para qualquer veículo, mas neste caso vale ter em mente que estamos falando de um dos carros mais vendidos do Brasil.

Portanto, o seguro é essencial para ajudar na valorização do veículo em caso de revenda, afinal, um carro bem conservado tem muito mais chances de ser vendido por um preço bom no mercado.

O seguro também é uma proteção em caso de problemas de inúmeras natureza. Um exemplo é o índice de roubo e furto, afinal, o Ônix é um carro visado e está na lista dos mais furtados de 2023 em São Paulo, por exemplo.

Seu bem também estará protegido em caso de acidentes, que infelizmente podem ocorrer mesmo com motoristas bons e experientes, como você! 

Agora, imagine que você está no meio do caminho para o trabalho e faltou gasolina. O seguro também pode te ajudar nessa ocasião, assim como em trocas de pneu, pane elétrica no veículo, ou qualquer situação em que precise de guincho.

Um seguro é sempre a melhor escolha!

O que cobre o seguro do Chevrolet Onix?

A cobertura do seguro do Chevrolet Onix é você que vai decidir no momento da contratação, mas vale lembrar que ela depende da disponibilidade de cada seguradora. Entre os principais benefícios que ela pode abranger estão os seguintes pontos:

• cobertura para roubo e furto;

• perda total;
• danos parciais;
• danos a terceiros;
• desastres da natureza;
• guincho;
• pane elétrica ou mecânica;
• falta de gasolina;
• troca de pneu;
• chaveiro (caso de quebra ou perda);
• estacionamento por uma noite.

Qual o valor do seguro do Onix?

O valor de um seguro depende de inúmeros fatores, como perfil do cliente, modelo do veículo e região do Brasil. 

Fizemos uma simulação (junho/2024) na Pier que vai te ajudar a ter uma ideia dos valores. Confira:

• Seguro Onix 2024, (ONIX HATCH 1.0 12V Flex 5p Mec.), 0 km, para mulher, 28 anos na cidade de São Paulo:

R$ 208,31 a R$ 433,51/mensal

• Seguro Onix 2024, (ONIX HATCH 1.0 12V Flex 5p Mec.), 0 km, para homem, 28 anos na cidade de São Paulo: 

R$ 307,32 a R$ 535,50/mensal

• Seguro Onix 2015, (ONIX HATCH LS 1.0 8V FlexPower 5p Mec.), para mulher, 28 anos na cidade de Sorocaba: 

R$ 59,42 a R$ 234,44/mensal

• Seguro Onix 2015, (ONIX HATCH LS 1.0 8V FlexPower 5p Mec.), para homem, 28 anos na cidade de Sorocaba: 

R$ 97,03 a R$ 276,60/mensal

Como pagar mais barato no seguro Onix 2024?

Veja as dicas que separamos abaixo:

Contratar uma boa seguradora

O melhor caminho para pagar mais barato no seguro Onix 2024 é contratar uma boa seguradora, como a Pier.

Aqui nós comparamos mensalmente nosso preço com mais de 10 mil cotações e podemos afirmar que somos, em média, mais baratos que as principais seguradoras do Brasil.

Usamos inteligência de dados para precificar riscos, o que garante um processo de precificação mais seguro e exato. 

Personalizar o seguro

Contratar o seguro completo é sempre uma boa opção, mas caso você queira baratear o custo, pode personalizar de acordo com a sua necessidade.

Se você mora em um local que não costuma alagar com enchentes e inundações, por exemplo, pode retirar essa cobertura ou mesmo a de assistência com chaves, estacionamento, etc.

Como escolher o melhor seguro para o Onix?

Separamos algumas dicas para te ajudar a escolher o melhor seguro auto. Confira!

Escolha uma seguradora confiável

No momento de escolher o seguro, opte por uma seguradora confiável. O primeiro passo é saber se ela é autorizada pela Susep, a Superintendência de Seguros Privados que controla e fiscaliza o mercado de seguros.

Observe também o histórico de pagamentos da seguradora e seu compromisso com os clientes.

Fique longe da burocracia 

Quando falamos de seguro, estamos acostumados a pensar em um processo complicado e burocrático, mas hoje já existem alternativas muito mais modernas e fáceis.

As seguradoras digitais, por exemplo, são uma opção simplificada, sem papelada e com muito mais agilidade, além de canais de comunicação que são, de fato, efetivos.

Observe os depoimentos de clientes

Os depoimentos dos clientes são ótimos termômetros para verificar a qualidade de uma seguradora. 

Portanto, antes de fechar consulte avaliações e depoimentos de clientes no site e nas redes sociais da empresa.

Também é importante verificar a reputação e os índices de atendimento da seguradora em plataformas de avaliação, como o Reclame Aqui.

Opte pela facilidade

Os seguros precisam oferecer assistência rápida, por isso, ficar horas na linha tentando avisar que seu carro foi roubado não é a melhor opção, concorda?

Algumas seguradoras oferecem aplicativos onde você consegue resolver boa parte do processo de maneira online e, principalmente, fazem reembolsos rápidos, sem dores de cabeça.

Como contratar um seguro Onix?

Aqui na Pier, contratar um seguro é rapidinho, 100% online e sem burocracia. Veja os 3 passos necessários:

1. Faça a cotação em menos de 1 minuto;
2. Crie a sua conta na Pier;
3. Aguarde a nossa análise de dados e pronto!

Afinal, vale a pena proteger o Onix?

Fazer um seguro auto para o seu Chevrolet Onix é ter a tranquilidade de estar protegido 24 horas por dia contra diversas despesas extras que podem custar muito mais caro do que o esperado. Então, sim, vale a pena fazer um seguro.

E se você ainda não conhece a Pier e nossa forma facilitada de seguros por assinatura, o momento é agora!

Chega de contratar seguros burocráticos que não cumprem com o que se propõe. Conheça a primeira seguradora digital do Brasil e tenha mais agilidade e eficiência na sua experiência com seguros!

Faça agora mesmo uma cotação para o seu Onix na Pier, em apenas 26 segundos!

Conclusão

Contratar um seguro para o Onix é uma decisão inteligente e necessária.

Com sua popularidade no mercado brasileiro, o Onix está mais suscetível a roubos, e o seguro não só protege o veículo contra esse risco, mas também oferece tranquilidade em situações de emergência, como panes mecânicas ou falta de combustível. 

Personalizar a cobertura do seguro auto conforme suas necessidades pode tornar o seguro mais acessível. 

Além disso, optar por uma seguradora confiável e sem burocracia, como a Pier, facilita todo o processo e, sem dúvida, é uma escolha que vale a pena.

O seguro contra terceiros é aquele que a gente sempre acha que não vai precisar, mas quando a gente menos espera o inesperado acontece.

Ninguém está preparado para um acidente, mas estar financeiramente segurado com certeza garante mais tranquilidade no trânsito e menos dores de cabeça.

Quer saber como esse tipo de cobertura pode te ajudar, como funciona e quais situações são cobertas por ela? Continue a leitura e confira!

 

O que é seguro contra terceiros?

O seguro contra terceiros é um tipo de contratação que cobre os custos do segurado em caso de acidentes que geram danos a outras pessoas e veículos. 

Neste caso, se o acidente for causado por você, é possível acionar o seguro para cobrir os custos materiais ou morais ocasionados.

Quem ficará responsável pelo pagamento ou reembolso é a seguradora, por isso esse tipo de cobertura garante mais tranquilidade aos motoristas.

Como funciona o seguro de carros para terceiros?

A partir do momento em que ocorre o acidente, o segurado deve informar à seguradora sobre o sinistro, isto é, ele deve acionar a indenização do seguro.

Em seguida, ela fará uma análise para confirmar se a culpa do acidente é realmente do segurado. 

Quando confirmado, a seguradora faz a liberação da indenização, sempre de acordo com a faixa de limite máximo de indenização contratada.

O que cobre o seguro contra terceiros? E o que não cobre?

O seguro contra terceiros pode cobrir:

Danos materiais

Neste caso, estão incluídos os danos causados ao patrimônio do terceiro. Uma batida contra outro carro, por exemplo, pode gerar a necessidade de funilaria, pintura e até perda total.

Já uma batida contra um muro ocasiona outro tipo de gasto, mas que também pode ser incluído nos danos materiais, a depender do seguro escolhido.

Danos pessoais

Os danos pessoais ou corporais ocorrem em caso de prejuízos à saúde da vítima. Neste caso, o seguro paga despesas com hospital e indenização em ocasião de morte ou invalidez.

Danos morais

Se a vítima do acidente se sentir moralmente violada, ela pode entrar na justiça em busca de indenização. Caso haja condenação, ela também é coberta pelo seguro.

De maneira geral, essa é a cobertura do seguro contra terceiros, no entanto, ela pode variar de acordo com as regras e detalhes de cada seguradora e também do que foi contratado.

E o que não cobre?

Já o que não está incluso é:

•  a garantia de serviço, isto é, a garantia de que o veículo ficará exatamente igual ao que era antes;
• o reembolso total para que o terceiro adquira um novo bem de igual valor.

Seguro de carro contra terceiros tem franquia?

Não há necessidade de pagar franquia em seguros contra terceiros, o que oferece ainda mais tranquilidade aos motoristas já que em caso de acidente o motorista não precisa se preocupar com os gastos.

No entanto, se você tiver classe de bônus poderá perdê-la. A classe de bônus é uma espécie de pontuação que gera desconto aos motoristas que nunca precisaram acionar o sinistro. 

Qual a diferença entre DPVAT e seguro veicular contra terceiros?

O pagamento do DPVAT (Seguro de Trânsito de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Via Terrestre) faz muita gente se perguntar se vale a pena contratar o seguro veicular contra terceiros.

Mas a resposta é sim, vale a pena, afinal o seguro cobre danos maiores e garante mais segurança ao motorista. Já o DPVAT possui algumas limitações.

O DPVAT é o seguro obrigatório a todos os proprietários de veículos e pode ser acionado em caso de acidentes contra terceiros.

No entanto, ele cobre apenas os gastos com as vítimas em casos de morte, invalidez permanente e despesas médicas.

Já o seguro não obrigatório é mais completo e cobre danos materiais, além de danos pessoais e morais, e pode complementar o DPVAT caso haja necessidade.

Qual o valor do seguro contra terceiros?

Depende de cada seguro. No caso da Pier Seguradora, a faixa de Limite Máximo de Indenização desta cobertura varia de R$ 25 a R$ 100 mil.

Leia também: O seguro auto é realmente um custo-benefício?

Como acionar esse seguro em caso de sinistro?

O primeiro passo é assumir a responsabilidade pelo acidente, afinal, esse é o ponto essencial para que a seguradora arque com os custos do ocorrido.

Em seguida, entre em contato com a sua seguradora e forneça os documentos necessários para dar seguimento ao processo.

Como funciona a indenização do seguro auto contra terceiros?

Após a solicitação da apólice e análise realizada é hora de receber a indenização!  No geral, a seguradora tem até 30 dias para fazer o pagamento, mas caso haja alguma pendência um novo prazo é combinado.

Afinal, vale a pena contratar o seguro contra terceiros?

Sim, vale muito a pena. O seguro contra terceiros é uma das formas mais inteligentes de se proteger no trânsito. Isso porque, mesmo sendo cuidadoso, você não controla o comportamento de outras pessoas na rua.

Se um acidente acontecer e você for responsabilizado, pode ter que arcar com despesas altas envolvendo reparo de outro veículo, danos a propriedades ou até custos médicos.

Esses valores podem ultrapassar — e muito — o que você economizaria deixando de contratar uma proteção. Por isso, o seguro contra terceiros funciona como um escudo financeiro, garantindo que um imprevisto não vire um rombo no orçamento.

E é aqui que a Pier entra para facilitar sua vida.

Somos a 1ª seguradora digital do Brasil e trabalhamos com seguro por assinatura, preço justo e cobertura completa, tudo de forma 100% online e sem burocracia. É proteção real, prática e acessível.

Quer ver quanto custaria proteger seu carro e o seu bolso? Faça agora uma cotação rápida no site da Pier — leva menos de um minuto e você já descobre o valor no seu caso, sem compromisso.

Conclusão

O seguro contra terceiros é uma proteção essencial para motoristas que desejam evitar despesas inesperadas e transtornos em caso de acidentes. 

Com coberturas abrangentes para danos materiais, pessoais e morais, esse tipo de seguro oferece tranquilidade e segurança no trânsito. 

A Pier se destaca ao proporcionar um seguro acessível e de qualidade, sem a necessidade de franquia, e com um atendimento ágil e eficiente. Contratar esse serviço é estar sempre preparado para o inesperado.

Os carros elétricos ganharam o mercado automobilístico global. E o Brasil não fica de fora dessa tendência. Só que, além dos benefícios em sustentabilidade e performance dos modelos, existe um cuidado necessário para contratar o melhor seguro de carro elétrico.

Afinal, independentemente do veículo, a proteção do seu bem deve ser priorizada também para que eventuais imprevistos não prejudiquem — muito — o seu dia a dia.

Por isso, convidamos você a seguir com esta leitura e aprender tudo a respeito de um seguro para carros elétricos. Confira!

Qual é o panorama dos carros elétricos no Brasil?

Os carros elétricos estão aí. Entre 2022 e 2023, o volume de veículos desse tipo mais do que dobrou, no país. Mas por mais que esteja muito longe, ainda, das mais de 100 milhões de unidades da frota brasileira, já é um sinal claro de mudanças no cenário automobilístico.

E o setor, em geral, já vem se mobilizando para isso — em infraestrutura, por exemplo, ainda é insuficiente, mas vem crescendo gradativamente. 

Por outro lado, a área de seguro de carro elétrico já existe e apresenta uma solução preventiva contra problemas que podem cruzar o caminho dos condutores.

Quais são os modelos de carros elétricos mais vendidos?

Um ranking recente mostrou como anda a popularidade dos veículos elétricos. Confira os 10 principais modelos vendidos no país no ano de 2023:

Posição no ranking	Marca	Modelo	Carros vendidos
1º	BYD	Dolphin	2.868 unidades
2º	VOLVO	XC40	1.279 unidades
3º	BYD	Yuan Plus	993 unidades
4º	VOLVO	C40	564 unidades
5º	JAC	E-JS1	370 unidades
6º	BYD	D1	317 unidades
7º	MINI	COOPER SE	308 unidades
8º	BMW iX3	iX3	264 unidades
9º	BMW	iX	251 unidades
10º	PORSCHE	Taycan	247 unidades

Qual é a importância de ter um seguro para carros elétricos?

Ter um seguro para carros elétricos é importante porque, assim como os veículos convencionais, o modelo elétrico está sujeito a riscos como acidentes, roubos e danos causados por fenômenos naturais. 

Além disso, ele possui componentes específicos que podem exigir muito do orçamento caso apresentem problemas (como as baterias), daí a importância em ter uma boa cobertura com o seu seguro.

Pois vale lembrar que um seguro adequado oferece proteção financeira contra esses imprevistos, garantindo que o proprietário não precise arcar com altos custos em caso de sinistros.

Além disso, alguns seguros específicos para carros elétricos podem incluir cobertura para problemas relacionados às características específicas do modelo.

Qual é a diferença entre seguro para carro elétrico e seguro para carro convencional?

Embora o seguro para carros elétricos tenha muitas semelhanças com o seguro convencional, existem algumas diferenças:

• Os seguros para carros elétricos tendem a ser mais caros devido ao preço elevado dos veículos e de suas peças;
• Os seguros podem oferecer coberturas adicionais específicas, como proteção para a bateria e assistência para recarga;
• A avaliação de riscos pode ser diferente, levando em consideração fatores como a autonomia do veículo e a infraestrutura de recarga disponível.

Além disso, nem todas as seguradoras oferecem produtos específicos para carros elétricos, o que pode limitar as opções disponíveis para os consumidores. No entanto, com o crescimento do mercado de veículos elétricos, espera-se que mais seguradoras passem a incluir essas opções em seu portfólio

Como funciona o seguro de carro elétrico?

O seguro de carro elétrico funciona de maneira semelhante ao seguro de carros convencionais, mas com algumas particularidades. 

Afinal, o serviço envolve a contratação de uma apólice que cobre uma série de riscos associados ao veículo, incluindo acidentes, roubos, incêndios e danos a terceiros.

Em seguida, tem o processo de contratação, que envolve a avaliação do veículo, do perfil do motorista e do uso do carro, além da escolha das coberturas desejadas.

De diferente, talvez possamos citar a inclusão de coberturas específicas para componentes dos carros elétricos, como as baterias, e serviços adicionais, como assistência para recarga e transporte para estações de recarga em caso de falta de bateria.

Isso acaba diferenciando os serviços — ainda que tenham o mesmo propósito.

O que o seguro auto para carros elétricos cobre?

O seguro auto para carros elétricos geralmente cobre:

• Danos causados por acidentes;
• Roubo e furto;
• Incêndio;
• Danos a terceiros;
• Assistência 24 horas.

Além, é claro, de serviços complementares que podem variar de acordo com cada seguradora — e que podem custar algo a mais no valor final.

E o que não cobre?

É importante ler o contrato antes de fechar a contratação do seguro de carro elétrico porque algumas coberturas podem estar indisponíveis no seu serviço, como:

• Desgaste natural de componentes e peças do veículo;
• Danos causados por uso inadequado ou negligência;
• Modificações não autorizadas que não foram informadas ou aprovadas pela seguradora;
• Danos causados por eventos não especificados na apólice.

Esse seguro cobre bateria de carro elétrico?

O seguro de carro elétrico pode cobrir, sim, problemas relacionados às baterias. Afinal, é uma peça-chave do carro.

Ainda assim, vale a pena informar-se, antes de contratar o seguro, para garantir que você terá a cobertura desejada conforme as suas necessidades e objetivos.

Como funciona a franquia desse tipo de seguro?

A franquia no seguro de carro elétrico funciona de maneira semelhante ao seguro de carros convencionais. 

E o que seria a franquia? Nada mais do que o valor que o segurado deve pagar em caso de sinistro coberto pela apólice. Esse valor é acordado no momento da contratação do seguro e pode variar dependendo do tipo de cobertura e do valor total da apólice. 

Lembrando que a existência da franquia é justificada para dividir o custo do sinistro (que é a ocorrência) entre o segurado e a seguradora, ajudando a evitar fraudes e a manter os prêmios (a prestação paga para efetivar a contratação do seguro) mais baixos.

Existe diferença na apólice de carro elétrico?

Sim, a apólice de seguro para carros elétricos pode ter diferenças em relação às apólices de seguros para carros convencionais. Algumas dessas diferenças incluem:

• Cobertura específica para baterias;
• Assistência para recarga;
• Avaliação de riscos diferenciada, já que fatores específicos devem ser levados em consideração, como a autonomia do veículo e a infraestrutura de recarga disponível.

Afinal, o seguro de carro elétrico é mais caro?

Sim, o seguro de carro elétrico pode ter um valor mais elevado em comparação com os seguros para carros convencionais. 

Isso porque, alguns motivos ajudam a explicar essa diferença de preço. Primeiramente, os carros elétricos geralmente têm um custo inicial mais alto devido à tecnologia avançada e aos componentes específicos, como baterias de alta capacidade.

Isso significa que, em caso de sinistro, os custos de reparo ou substituição podem ser maiores do que aqueles praticados em veículos mecânicos (ou mesmo híbridos).

Leia também: Confira 13 dicas para economizar no seguro auto.

Outro fator que contribui para o custo mais elevado do seguro de carros elétricos é a especialização necessária para realizar reparos.

Oficinas e profissionais capacitados para lidar com a tecnologia dos carros elétricos ainda são relativamente poucos, o que aumenta os custos de manutenção e reparo. Além disso, a disponibilidade limitada de peças de reposição pode aumentar o tempo e o custo dos reparos.

Por fim, a falta de histórico amplo sobre o desempenho e a durabilidade dos veículos elétricos também pode levar as seguradoras a precificar os seguros de forma mais conservadora, adicionando um “prêmio de risco” aos valores.

Quais fatores impactam no valor do seguro de carro elétrico?

Diversos fatores influenciam o valor do seguro de carro elétrico. Entre os mais importantes estão: o modelo e a marca do veículo (modelos com tecnologia avançada tendem a ter seguros mais caros), o custo de reparo e peças (devido à disponibilidade e ao custo delas) e o perfil do motorista (como idade, experiência, sinistros e localização).

Também dá para destacar as coberturas escolhidas. Afinal, coberturas adicionais podem aumentar o valor do seguro.

E podemos citar, por fim, o uso diário do veículo, como a sua quilometragem anual e o tipo de uso (particular ou comercial), e a disponibilidade de pontos de recarga e a infraestrutura de suporte para veículos elétricos na região do motorista.

Quanto custa o seguro para carro elétrico?

O custo do seguro para carro elétrico pode variar amplamente dependendo dos fatores mencionados anteriormente. No Brasil, os valores podem oscilar entre R$ 2.500 e R$ 10.000 anuais, dependendo do modelo do carro, das coberturas escolhidas e do perfil do motorista. 

Carros elétricos de luxo, como os modelos da Tesla, podem ter seguros ainda mais caros, enquanto modelos mais acessíveis podem ter seguros com valores moderados.

Para ter uma noção mais precisa do custo do seguro para um carro elétrico específico, é recomendável solicitar cotações de várias seguradoras. Isso permitirá comparar os preços e as coberturas oferecidas, ajudando a escolher a opção que melhor atenda às necessidades e ao orçamento do proprietário. 

Além disso, conversar com um corretor de seguros especializado em veículos elétricos pode fornecer insights valiosos sobre as melhores opções de cobertura e os fatores que podem ajudar a reduzir o custo do seguro.

Como escolher o melhor seguro de carro elétrico?

Primeiro, certifique-se de que a apólice oferece cobertura para a bateria, incluindo danos acidentais e substituição. E, também, se a assistência inclui serviços específicos para carros elétricos, como reboque para pontos de recarga.

Também recomendamos que você analise a apólice e cheque o que contempla na cobertura, para então considerar eventuais coberturas adicionais.

Depois, compare os preços das apólices, mas não escolha apenas pelo preço mais baixo. Avalie o custo-benefício das coberturas oferecidas e a reputação da seguradora.

E aproveite para analisar as franquias oferecidas — franquias mais baixas podem significar mensalidades mais altas, mas podem ser vantajosas em caso de sinistro.

Afinal, vale a pena ter seguro para carro elétrico?

Nós temos certeza de que vale muito a pena investir em um seguro de carro elétrico. E por várias razões, como:

• Proteção financeira contra uma série de imprevistos, como acidentes, roubos e outros danos cobertos em sua apólice;
• Tranquilidade e segurança para o proprietário, sabendo que está coberto em caso de sinistros;
• Coberturas específicas que não são oferecidas em apólices para carros convencionais, como assistência em caso de falta de carga e cobertura para a bateria;
• Ter um seguro pode ajudar a manter o valor de revenda do seu carro elétrico;
• Em algumas situações, especialmente para veículos financiados, a contratação de um seguro pode ser um requisito obrigatório por parte da instituição financeira.

Então, que tal ficar de olho em um bom seguro para carro — mesmo que você ainda não possua um veículo elétrico. Para isso, convidamos você a conhecer todos os diferenciais da Pier, que é a primeira seguradora digital do Brasil!

Conclusão

Os carros elétricos estão ganhando espaço no mercado automobilístico global, trazendo grandes benefícios em termos de sustentabilidade e performance. 

Contudo, a proteção desse investimento por meio de um seguro adequado é essencial. Com o aumento da popularidade dos veículos elétricos, surge a necessidade de compreender as particularidades dos seguros destinados a esses modelos. 

Desde a cobertura específica para baterias até a assistência em casos de falta de carga, os seguros para carros elétricos apresentam diferenças em relação aos seguros convencionais, refletindo as necessidades únicas desses veículos.

Embora o custo do seguro para carros elétricos possa ser mais elevado, ele oferece proteção financeira crucial contra imprevistos e ajuda a manter o valor do veículo a longo prazo. Ao escolher o melhor seguro, é importante considerar fatores como as coberturas oferecidas, custo-benefício e a reputação da seguradora.

Por isso, investir em um seguro para carro elétrico vale a pena devido à tranquilidade e segurança que proporciona, além de garantir a proteção do veículo contra uma ampla gama de riscos.