Contratar um seguro é uma ótima forma de se proteger contra imprevistos e garantir tranquilidade em diversas situações. No entanto, precisamos ficar atentos a algumas armadilhas que podem estar presentes no contrato e são suficientes para causar problemas futuros.

Aqui na Pier Seguradora, nós apostamos em máxima transparência e queremos descomplicar esse tema para você, e é por isso que, nesse texto, vamos apresentar tudo que você precisa saber antes mesmo de contratar um seguro!

Para te ajudar e levar o máximo de conhecimento, separamos 5 coisas que você precisa saber antes de contratar um seguro, tudo e para conhecer por completo o seu contrato. Com essas informações, você poderá escolher o seguro que melhor atende às suas necessidades e evitar surpresas desagradáveis. Acompanhe conosco!

1. Tipos de coberturas e planos disponíveis

Uma das principais preocupações antes de contratar um seguro é escolher o que melhor se adapta às suas necessidades. Vale lembrar que existem diversas modalidades de seguro no mercado, desde os mais básicos até os mais completos e personalizados.

Mas saiba que, independente do tipo que você escolher, algo em comum é que todos os planos ofereçam suporte para os beneficiários. Então mesmo se algo acontecer, você não terá nenhum prejuízo!

Para escolher o tipo de cobertura corretamente, é importante avaliar cuidadosamente todas as opções disponíveis e cada plano em separado, considerando suas necessidades e o valor oferecido, para ver se compensa ou não.

A dica aqui é ler atentamente todas as condições da oferta, tudo para que você descubra se a opção corresponde ao que você deseja enquanto segurado.

Não esqueça que cada apólice tem características próprias e pode contar com serviços adicionais. Por isso, busque informações detalhadas antes de fechar o contrato, ok?

Por outro lado, lembre que durante a cotação de seguro você já consegue ter uma ideia destes pontos. Então analise com calma antes de prosseguir.

2. Exclusões e limitações de cobertura

Estar ciente das exclusões e limitações é outro diferencial para potencializar a sua proteção. Essas informações são essenciais para entender quais eventos e situações serão cobertos pelo plano e quais não.

Para exemplificar, é comum que seguros de automóveis tenham limitações para determinadas peças do veículo, sejam elas já instaladas de fábrica ou pelo proprietário.

E para se prevenir de uma situação em que você quer acionar a seguradora, mas não pode contar com o auxílio necessário, é importante ler atentamente o contrato para entender quais são os pontos excludentes e limitações específicas do seu plano.

Outro ponto que não pode passar batido é que algumas coberturas podem estar disponíveis apenas em determinadas regiões geográficas, sendo outra condição de exclusão. Portanto, é importante verificar se o seu plano oferece o que você precisa e onde necessita, mediante as suas necessidades específicas.

É comum, ainda, que os contratos tenham cláusulas que limitam o valor pago em caso de sinistro. Entenda também esse ponto e avalie se ele atende às suas necessidades pessoais.

Lembre também que as exclusões e limitações variam de acordo com cada plano e seguradora,  e é por esse motivo que é tão fundamental ler atentamente o contrato de seguro a fim de esclarecer quaisquer dúvidas antes de assinar esse documento.

Mas se tiver qualquer questionamento, não deixe de falar com a sua seguradora para que ela esclareça todos os pontos para você, tudo bem?

3. Franquia

A franquia de seguro é uma das condições mais importantes a serem consideradas ao contratá-lo, pois ela pode impactar diretamente no valor que você terá que pagar em caso de sinistro. Por esse motivo, ela divide opiniões; uns acreditam ser benéfico, mas outros preferem passar longe dela, se possível. Uma das maiores vantagens do Seguro Celular Pier é justamente o fato de não ter franquia.

Em resumo, ela funciona como uma coparticipação, onde você e a seguradora pagam o orçamento de conserto do bem protegido. Para isso, é estabelecida uma quantia fixa no contrato que deve ser paga se algo acontecer.

Por exemplo, se o estabelecido é de R$1.000 e o prejuízo causado pelo sinistro é de R$10.000, o segurado deve arcar com os primeiros R$1.000 e a seguradora fica responsável pelos R$9.000 que completam a manutenção.

Vale destacar que o preço pode variar de acordo com o tipo de cobertura de seguro contratado e até conforme as diretrizes da empresa, já que a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) não estabelece como deve ser esse tópico.

É por esse motivo que algumas seguradoras oferecem opções de franquia reduzida, em que o segurado paga um valor menor em caso de sinistro, mas tem um valor maior de mensalidade, enquanto outras nem ao menos possuem a obrigatoriedade dessa taxa.

✨ Dica de ouro: você sabia que a franquia tem relação com o valor do bem segurado e que, se ela for mais alta, é possível ter um prêmio menor?

Então se no seu caso for vantajoso pagar mais, isso pode ser muito benéfico para você, por ser mais fácil de manter o seu plano ativo. Afinal, o ideal é que não seja necessário usar dessa proteção todo mês, não é mesmo?

4. Atendimento ao cliente

A qualidade do atendimento ao cliente é outro fator que impacta na escolha do seguro. Afinal, em caso de sinistro, o suporte recebido muda tudo.

Isso faz com que seja fundamental escolher uma seguradora que ofereça um bom atendimento, com profissionais capacitados e prontos para atender as suas demandas.

Para avaliar a qualidade do serviço de suporte, é interessante pesquisar sobre a reputação da seguradora em sites especializados como ReclameAQUI e nas redes sociais como Facebook.

Além disso, verifique se a empresa oferece canais de atendimento diversos, como telefone, chat online e e-mail, e se eles são eficientes e acessíveis.

Outro aspecto a ser considerado é o tempo de resposta da seguradora em caso de sinistro. A SUSEP estabelece que isso deve ocorrer em 30 dias, portanto, respeitar o prazo é uma das formas de prestar um atendimento de qualidade.

A transparência da seguradora em relação aos seus serviços e processos é outro grande diferencial. Isso inclui informações claras sobre as condições da apólice, prazos de pagamento, coberturas e exclusões, entre outras informações relevantes.

Isso garante, inclusive, que o cliente terá uma experiência positiva e não tenha surpresas desagradáveis.

5. Preço e custo-benefício

Outro ponto de grande impacto na sua decisão, já que envolve o seu orçamento e planejamento financeiro, é a análise do custo-benefício do seguro que chamou a sua atenção. A dica aqui é comparar preços e tudo o que é oferecido por diferentes seguradoras.

É comum pensarmos que o seguro mais barato é a melhor opção, mas nem sempre isso é verdade. Ao mesmo tempo, um preço mais alto não necessariamente significa que você está protegido contra tudo o que pode acontecer.

Para avaliar esse tópico, considere não apenas o valor do prêmio, mas também tudo o que você estará protegido ao assinar com aquela seguradora, e não deixe a reputação dela de lado!

Pesquisar sobre a empresa, como falamos no tópico anterior, e ler comentários de outros clientes são peças cruciais para chegar a uma decisão mais consciente e correta.

E, claro, nunca considere somente o preço para definir se é uma boa opção para você ou se não, ok?

Faça uma análise completa e veja se a proteção é adequada. Se esse for o caso e você tiver um bom reembolso, muito provavelmente é um ótimo investimento para os seus dias e para a sua tranquilidade diária.

A importância de analisar todos esses pontos ao contratar o plano

Contratar um seguro é um importante passo para garantir proteção e segurança financeira contra imprevistos. No entanto, para evitar surpresas desagradáveis, conhecer as condições do contrato e as opções de cobertura disponíveis é fundamental.

Ao escolher o seu seguro, você precisa avaliar diferentes opções de planos, ficar atento às exclusões e limitações da apólice, entender como funciona a franquia se houver, verificar a qualidade do atendimento e fazer uma análise do custo-benefício do serviço.

Mas com essas dicas que trouxemos, você estará mais preparado para escolher um plano que atenda às suas necessidades, evitando diversos problemas!

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Ter um seguro é a melhor forma de agir em todos os momentos. E não é para menos quando vemos que esse serviço é perfeito para quem quer evitar qualquer tipo de prejuízo e nós estamos sendo o mais abrangentes possível, já que existem diversos tipos de seguros que protegem os mais variados bens que usamos no dia a dia.

Mas à medida que esse tipo de serviço é feito exatamente para te proteger em situações adversas — que aqui são chamadas de sinistro —, uma dúvida que fica é sobre o período que você pode acionar a empresa se algo acontecer.

Se esse é o seu questionamento, esse texto é ideal para você! Afinal, por meio dele, nós da Pier Seguradora vamos explicar tudo sobre o quesito período de acionamento, e entrar também na questão do tempo que a seguradora possui para te responder. Boa leitura!

Para começar: quando eu posso acionar o seguro?

Antes mesmo de entrar no quesito do período, devemos entender quais são as situações em que você pode acionar a seguradora. E isso ocorre nos chamados sinistros de seguro.

Mas o que é sinistro? Este é um termo técnico, característico desse universo, que diz respeito a todos os eventos cobertos pelo seu plano de proteção. Ou seja, tudo aquilo o qual você paga para ser protegido é considerado um sinistro.

Então seja um furto, um roubo, um acidente de trânsito, desastres da natureza, invalidez, acidentes com terceiros, perdas totais, danos parciais ou outros problemas (apenas para citar alguns que podem acontecer). Essas são as situações mais comuns que você pode acionar a seguradora e ter todo o suporte necessário para contornar o problema.

Vale pontuar que essas coberturas variam de acordo com qual é o seu plano, o seu perfil como cliente e qual é o tipo de seguro que você possui, entre outros pontos.

Por isso, para que você saiba exatamente contra o que está se protegendo, recomendamos analisar esse fator durante a cotação de seguro e, após fechar o contrato, conferir na sua apólice quais são as suas proteções para saber quando pode acionar o seguro.

Outro ponto importante de ter em mente, é a resposta para quem se pergunta como acionar o seguro. Isso varia de empresa para empresa, e pode ser por uma ligação telefônica à central, por um aplicativo próprio da seguradora ou então via app de mensagens instantâneas, mas isso você também descobre na apólice! 

Então não deixe de ler com muita calma após assinado o contrato para saber todos os pontos essenciais sobre o seu plano.

Quanto tempo eu tenho para acionar o seguro?

“Fui sinistrado, quanto tempo eu tenho para acionar o seguro?”

Essa é uma dúvida muito frequente e pertinente, para falar bem a verdade. É claro que isso depende do tipo de seguro que você possui, mas via de regra, esse prazo é de um ano quando você é o beneficiário, ou seja, quando é você quem está sendo protegido pelo plano.

Mas aqui está um truque, e que na verdade é o que muitas pessoas aplicam por ser o mais recomendado: acionar o seguro logo após presenciar o sinistro. E por que esse é o mais comum?

Por um simples motivo: quanto antes você reportar o ocorrido, mais rápido será o processo para ter a ajuda da empresa, seja por meio de um reembolso ou um serviço. Então você já sabe; se sofrer algum problema, acione seu seguro assim que possível para ter tranquilidade o mais rapidamente e contornar o seu problema!

O tempo varia conforme alguma cobertura?

Após saber quanto tempo para acionar o seguro você possui, de forma geral, é importante ter em mente que existem diferenças, mas elas não estão presentes quando falamos sobre coberturas específicas e sim quando falamos sobre quem será beneficiado pela cobertura.

No caso do seguro de vida, por exemplo, se acontecer uma situação grave ao segurado, os respectivos beneficiários do plano têm até 3 anos para comunicar o sinistro. Já no caso de danos contra terceiros, o termo RCF do seguro auto, o segurado ou os beneficiários também possuem um período de 3 anos para sinalizar o ocorrido.

Demos um exemplo do plano de vida e de um carro com sinistro apenas para ilustrar, afinal, isso vale para outras ocasiões também. Logo, os prazos são feitos da seguinte forma: quando você é a pessoa que receberá o auxílio, o prazo é de 1 ano; já nos casos onde terceiros ou beneficiários receberão a ajuda, o tempo de notificação aumenta para 3 anos.

Mas para não restar dúvidas, você pode conferir esse ponto na sua apólice após contratar o seguro. Assim, você fica ciente de todos os prazos e detalhes específicos de cada cobertura e evita maiores problemas por estar munido com as informações referentes ao plano.

E qual é o período máximo que a seguradora possui para responder o chamado?

Independente do tipo de seguro que você possui, a SUSEP determina que o prazo máximo de pagamento para os segurados (ou qualquer outro tipo de ação que seja necessária mediante o sinistro sofrido) é de 30 dias corridos. E é exatamente por esse motivo que a recomendação ao passar por uma situação assim é reportar o ocorrido o mais rápido possível.

Claro que nem sempre será possível reportar o sinistro na mesma hora, mas assim que você tiver um tempo e puder fazer isso, não deixe de realizar. Não esqueça ainda que é necessário registrar um boletim de ocorrência e enviar todos os documentos e dados para a seguradora, que vai analisar o ocorrido e entrar com a resposta mais adequada mediante o caso.

Agora que você já sabe mais sobre o tempo para acionar o seguro após um sinistro, para entender mais sobre o seguro de carros ou sobre o seguro celular, confira o Blog da Pier Seguradora, onde abordamos esses tópicos com todos os detalhes possíveis para tirar todas as suas dúvidas!

Contratar um seguro pode ser simples, mas também envolve um processo complexo devido às informações no contrato. No entanto, se não for feito corretamente, podem surgir problemas futuros com a apólice. Para evitar situações indesejadas, é essencial conhecer os erros mais comuns cometidos pelos consumidores e como evitá-los.

1. Não ler o contrato detalhadamente antes de assinar:

Ler atentamente o contrato é crucial para entender as condições e as coberturas. Sempre verifique se as informações estão corretas e esclareça dúvidas antes de assinar.

     2. Não avaliar corretamente o valor da cobertura necessária:

Subestimar o valor da cobertura pode resultar em uma apólice insuficiente, é necessário considerar o valor do bem segurado, riscos específicos e variações de mercado. Lembre-se também de revisar periodicamente a avaliação para manter a cobertura adequada.

     3. Não informar todos os detalhes do bem segurado:

Omitir informações relevantes pode causar problemas ao acionar o seguro, e além disso, fornecer dados verdadeiros é essencial para uma avaliação precisa do risco. Informações imprecisas podem fazer até com que o seguro seja negado, por isso sempre preste bastante atenção nos detalhes da sua apólice. 

     4. Não comparar as ofertas de diferentes seguradoras antes de escolher:

Comparar opções no mercado ajuda a encontrar o melhor custo-benefício, então não se esqueça de analisar coberturas, preços, condições e reputação das seguradoras antes de fechar negócio.

    5. Não entender completamente as condições da apólice:

Compreender o que é coberto, as exclusões e obrigações é fundamental, por isso, se tiver qualquer dúvida, pergunte! Esclarecer todas as dúvidas vai te ajudar a ter uma proteção adequada.

Entender a apólice do seu seguro é importante, mas ter uma boa seguradora ao seu lado também

Evitar esses erros garante uma contratação segura e uma apólice que atenda às suas necessidades. Não deixe de ler e compreender todas as informações do contrato para fazer a escolha certa.

Para uma escolha certeira, aposte na Pier Seguradora, a pioneira em seguros digitais no Brasil. Com transparência total, sem asteriscos ou letras miúdas, você terá pleno entendimento da sua apólice. Não perca tempo! Faça uma cotação grátis, leva menos de um minuto!

Saber tudo sobre o seguro é a melhor forma de evitar problemas que podem acontecer com você, ao mesmo tempo em que é a maneira ideal de saber exatamente tudo o que foi contratado e está disponível no seu plano de proteção. E quando falamos sobre isso, estamos mencionando principalmente os pontos que geram dúvidas nas pessoas.

Pensando nisso, em te ajudar a ter total certeza do plano que está ao seu lado, nós da Pier Seguradora decidimos fazer a série de conteúdos “Segurês” para descomplicar os pontos que podem ser um pouco mais difíceis de entender.

Por isso, o nosso texto de hoje será totalmente voltado para entender a questão do sinistro, um tópico muito falado e importante nesse serviço, que precisa ser entendido por completo por quem quer se livrar de possíveis dores de cabeça.

Então para você que possui dúvidas sobre esse tópico, embarque conosco nesse conteúdo e saiba tudo sobre o sinistro no seguro. Boa leitura!

O que é sinistro?

Sinistro é o nome técnico utilizado para um evento que o seguro cobre, desde que o mesmo esteja presente na apólice como uma cobertura.

Vale lembrar que a apólice é o documento oficial em que constam todos os detalhes do seu seguro. Nela você encontra as coberturas e serviços disponíveis, como reportar um ocorrido e outros pontos que você precisa saber sobre o seu plano.

De acordo com o que a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) define em sua cartilha guia de orientação e defesa do segurado, o significado de sinistro é “a ocorrência do risco coberto, durante o período de vigência do plano de seguro”.

Logo, sempre que ocorrer alguma situação que gere prejuízos ao bem que está sendo protegido com o serviço, esse é um caso classificado com esse termo. Tenha em mente que isso se dá principalmente para situações imprevisíveis, aquelas ocorrências inesperadas que ninguém quer que aconteça, mas que estão presentes na apólice como coberturas disponíveis.

E tendo em vista esse ponto de estar presente na apólice, vemos que tudo o que não estiver listado lá não será considerado passível de auxílio da empresa, e esse é um dos motivos pelos quais você precisa se atentar muito a esse documento! Afinal, seria péssimo relatar uma situação à empresa e não poder ter o suporte dela por não ser uma situação coberta, não é mesmo?!

Existem diferentes tipos de sinistro? Qual o reparo de cada um?

Após entender o que é sinistro, é importante saber que existem dois tipos, e eles são as modalidades de perdas parciais e perdas integrais, onde a grande diferença entre ambos se dá no nível dos danos que sofridos pelo bem.

Quando falamos sobre parcial, estamos falando especificamente quando apenas é necessário fazer algum reparo que a situação já se resolve. Por exemplo, um carro que sofreu uma batida e tem o custo de conserto menor do que 75% do preço total do veículo.

Já os integrais, por sua vez, são quando os danos são muito graves ou quando o bem se torna inutilizável, pelos mais variados motivos. Para manter no mesmo exemplo, um automóvel batido que sofre uma perda total (quando o valor de conserto é acima de 75% do seu preço total), é um caso integral de sinistro de seguro.

E é exatamente por ter mais do que uma possibilidade que a seguradora possui formas diferentes de ressarcir o cliente, tudo mediante o ocorrido. Na primeira normalmente temos os casos de franquia ou por meio de alguma assistência em específico. Na segunda, por outro lado, a forma mais comum é por meio de um reembolso para o cliente que sofreu a situação.

O grande ponto sobre a indenização é que ela não ocorre no mesmo montante utilizado para adquirir o bem que está sendo protegido pelo plano.

Então é necessário ter certeza da porcentagem de cobertura que você possui para saber quanto você receberá em caso de perda integral do seu bem, seja ele um carro, um celular ou outros bens que podem ser protegidos.

Em quais seguros ele pode acontecer?

A partir do momento em que todo tipo de plano de seguro possui os seus próprios riscos, vemos então que todo serviço de proteção a algum bem pode ter os casos de sinistro, já que este termo nada mais é do que a concretização dos riscos.

Ou seja, independentemente de ser um seguro auto, de viagem, de vida, para casa (residencial), para aparelho celular ou qualquer outro tipo que podemos encontrar no mercado, sempre haverá pelo menos uma situação coberta pela seguradora que você contratou o plano.

Quais são os casos mais comuns?

Para ficar ainda mais fácil de entender esse tema, separamos abaixo uma lista com os principais tipos de sinistro que podem ocorrer no dia a dia. E tendo em vista que ele pode acontecer nos mais variados planos, vamos abordar o máximo de situações possíveis. Veja conosco:

• Furto qualificado ou furto simples de um bem;
• Roubo do bem protegido, que é quando existe ameaça física ou verbal;
• Batidas de carro;
• Quando você causa acidentes de trânsito envolvendo terceiros;
• Coberturas por morte, invalidez (permanente, total ou parcial, causada por acidente ou doenças), doenças graves, internações ou cirurgia;
• Desastres da natureza;
• Incêndios;
• Explosões;
• Danos elétricos;
• Enchentes;
• Perda total;
• Danos parciais;
• Quebras causadas por quedas acidentais.

Vale pontuar que, mesmo que a gente tenha abordado o maior número de casos possíveis, e dentro da maior variedade de planos que você pode ter ao seu lado, nem todos vão obrigatoriamente estar presentes no seu seguro.

Por isso, o melhor a se fazer é analisar com calma durante a cotação do seguro e, após fechar o seu contrato, conferir a apólice para saber tudo o que está coberto no seu caso. É importante lembrar que a apólice fica com você após a contratação, então é possível analisá-la a qualquer momento.

Sofri um sinistro: o que fazer?

Uma coisa que talvez você se pergunte, quando falamos sobre esse tema, diz respeito a como agir adequadamente se sofrer um sinistro.

E, felizmente, nós temos uma série de dicas que você pode aplicar durante esse momento, e tudo começa verificando se todos os envolvidos estão bem ou se alguém está ferido (dependendo do que acontecer, claro).

Feito isso, o próximo passo é registrar um boletim de ocorrência, relatando tudo o que aconteceu, e acionar a seguradora por meio da forma de contato disponível, outro ponto que pode ser encontrado na documentação de contrato do seu seguro.

Após isso, ela solicitará que você envie todos os dados e documentos para fazer uma apuração dos danos e comprovar o que aconteceu e como que isso aconteceu, tendo noção da gravidade do acidente para saber como agir.

Se após esse período for constatado que realmente aconteceu o que você disse, entra então a questão da reparação por parte da empresa, que ocorre em alguma das formas que falamos anteriormente (franquia, assistências ou reembolso).

E tendo em vista que a seguradora possui 30 dias para resolver o seu problema após aberto o processo de sinistro, esse tempo é bem rápido para contornar o ocorrido.

Feito isso, você contorna a situação e diz adeus às preocupações geradas anteriormente. Simples assim e todos os problemas são resolvidos! Ótimo, não?!

E se você gostou de saber tudo sobre a questão do sinistro e quer se informar mais sobre o universo dos seguros, confira a nossa série “Segurês”, disponível no Blog da Pier Seguradora, e tire suas dúvidas para chegar ao melhor plano para você e para os seus dias!